Инвестирование под проценты обычно преследует две ключевые цели: сохранение и приращение имеющихся средств. Разные методы инвестирования предлагают различные подходы к достижению этих целей, в зависимости от объема вашего капитала, приемлемого уровня риска и наличия личного времени для управления инвестициями. И коммерческие структуры, и частные лица могут извлекать доходы от таких вложений, которые облагаются налогом и требуют легализации.

Возможности для инвестиций

Одно из преимуществ инвестиций под проценты — это способность заранее рассчитать потенциальную прибыль и риски. Примеры таких инвестиций включают:

Также существуют инвестиции с условно прогнозируемой доходностью, основывающиеся на анализе рыночных колебаний и регулярных выплатах. К ним относятся:

  • Фондовый рынок и акции;
  • Рынок недвижимости;
  • Инвестиционные фонды (например, ПИФы и ОФБУ);
  • Вложения в частный бизнес.

Не существует универсального метода инвестирования, который гарантировал бы 100% результат. Поэтому каждый инвестор выбирает наиболее подходящую для себя стратегию для увеличения своего капитала.

Преимущества и недостатки банковских депозитов

Открывать депозит в банке — это традиционный способ иметь пассивный доход, особенно в развитых странах. В рамках экономики родной страны основная цель такого вложения — это защита капитала от инфляционного снижения его стоимости.

Банковский депозит представляет собой размещение средств на специальном счете на определенный срок с получением процентов. Если вывести деньги со счета до окончания срока, то взимается штраф, который может уменьшить доход в два раза. Варианты валют для хранения денег на таком счете включают:

  • Национальную валюту. В странах СНГ, таких как Россия, Украина и Белорусь, проценты по вкладам в национальной валюте могут достигать 12%, 19% и 17% соответственно, что отражает высокую инфляцию и недоверие к банкам. Например, уровень инфляции в 2023 году составил 12,9% в России, 5,31% в Украине и 11% в Беларуси .
  • Конвертируемые валюты, такие как доллар США и евро, где проценты варьируются от 5% в России до 1,1% в Беларуси и до 3% в Украине. Инфляция за последний год в этих валютах составила 1,14% для евро и 2,07% для доллара.
  • Экзотические валюты, включая швейцарский франк и британский фунт, где банковские депозиты встречаются редко, и проценты за годовые вклады могут достигать до 1% в России и до 4% в Украине.

Вклады в иностранной валюте могут представлять собой более привлекательный вариант из-за меньшего риска девальвации. Однако существует риск введения государственных и банковских ограничений на выплаты в иностранной валюте.

Оформление депозита просто: нужно предоставить банку личные документы, заключить договор и внести деньги. При крупных инвестициях, особенно в иностранной валюте, банк может запросить подтверждение происхождения средств и даже обратиться в налоговую службу для проверки.

Депозит в банковском металле

Открытие золотого счета является привлекательным вариантом для инвестирования средств. Такой счет представляет собой депозит, где хранятся банковское золото и другие драгоценные металлы. Важно учесть, что не в каждом банке по таким вкладам начисляются проценты.

Инвестор может положить на счет золото, серебро или платину, приобретенные как в данном банке, так и в других финансовых учреждениях. Существует возможность открыть счет без физической выдачи металла, что означает, что инвестор не получает металл в руки. Драгоценные металлы могут быть в виде:

Золотые слитки и монеты

Золотые слитки и монеты

  • Слитков разного веса, начиная от 100 граммов. Большие слитки обычно менее ликвидны.
  • Монет, включая юбилейные и коллекционные. Их рыночная стоимость может превышать чистый вес из-за коллекционной стоимости.

Ювелирные изделия не входят в категорию банковских драгоценных металлов.

Проценты по золотому вкладу начисляются в металле, а по завершении срока депозита выплачиваются в денежном эквиваленте по актуальному курсу. Основная сумма вклада может быть выдана инвестору лично или выкуплена банком по действующему курсу. Если желаете, можно сразу оформить новый депозитный договор на золото.

Что такое ПИФы и как с ними работать

Какой метод инвестирования выбрать для получения пассивного дохода? Один из популярных вариантов — это паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые представляют собой коллективные инвестиции в ценные бумаги и различные бизнес-проекты. В таких фондах каждый участник вносит денежные средства, не менее установленной минимальной доли, и получает соответствующую часть прибыли. При вложении средств инвестору выдаётся пай, или доля, которую можно продать другому лицу.

Минимальная сумма инвестиций может начинаться от 100 долларов США, при этом потенциальный доход может достигать до 30% в год. Однако по закону фонды не имеют права обещать фиксированную прибыль инвесторам, что считается мошенничеством, и в рекламе могут указываться только данные о прошлой доходности.

Инвестирование через ПИФ не требует активного участия от вкладчика: управление активами осуществляет управляющая компания, которая взимает комиссию (от 0,5% до 5% от инвестированной суммы) с инвесторов, причем комиссия начисляется даже в случае убытков фонда.

Работа ПИФов находится под строгим государственным контролем, который определяет, в какие ценные бумаги может инвестировать фонд. Несмотря на это, инвестиции остаются достаточно рискованными. Для минимизации рисков применяется стратегия диверсификации, которая включает в себя инвестиции в акции разных компаний, таким образом, успешные инвестиции могут компенсировать убытки от неудачных.

Паевые инвестиционные фонды могут быть созданы как отдельные структуры, так и финансовыми организациями, такими как банки или биржевые брокеры. Например, свои собственные ПИФы имеют такие крупные финансовые учреждения, как:

  • Сбербанк России
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • ВТБ 24
  • Альфа-банк

Инвестирование средств в ОФБУ

Общие фонды банковского управления (ОФБУ) являются особой формой ПИФов, где доверительное управление средствами инвестора осуществляется банком. Эти фонды обладают большей свободой в выборе инвестиционных активов по сравнению с ПИФами, так как их деятельность менее строго регулируется законодательством. В отличие от ПИФов, которые ограничены законом в выборе активов, ОФБУ могут инвестировать в любые активы, которые не находятся под запретом.

Однако и у ОФБУ имеются свои ограничения. Например, инвестиции в ценные бумаги отдельного эмитента не должны превышать 15% от общей суммы активов инвестора, за исключением случаев покупки государственных облигаций. Кроме того, средства, вложенные в ОФБУ, не могут быть использованы банком для кредитования третьих лиц.

Когда инвестор передает свои средства в управление ОФБУ, он получает сертификат долевого участия, который подтверждает его право на долю активов фонда. Этот документ, однако, не считается ценной бумагой и не может быть использован в качестве товара на фондовом рынке или залога при получении займа. Тем не менее, он может быть унаследован или передан другому лицу.

Доходность ОФБУ может быть очень высокой, достигая от 6,5% до 600% от первоначальной инвестиции. Прибыль по договору может быть выплачена в конце года или прибавлена к основной сумме инвестиций и выплачена по окончании срока инвестиционного договора.

Как инвестировать в кредитование

Предоставление займов является перспективным способом инвестирования средств под проценты для инвесторов с разным уровнем капитала. Это можно осуществлять как индивидуально, так и путем вложений в микрофинансовые организации (МФО).

Индивидуальное кредитование включает самостоятельный поиск заемщиков, проверку их платежеспособности и контроль за возвратом средств. Одним из способов является краткосрочное кредитование через платежную систему WebMoney. Для начала необходим минимальный аттестат системы, подтвержденный номер телефона и наличие на счете WMZ достаточной суммы для кредитования. Затем следует установить кредитный лимит для заемщика, указав сумму, процентную ставку (до 2% в день) и срок. Заемщиков можно искать через WM-клубы или размещение объявления в системе. Вы имеете право отказать в кредите тем, кому не доверяете.

Также можно разместить объявление о предоставлении займов на специализированных платформах (например, топзаймов.рф или damvb.org). Такой способ часто выбирают люди, которым недоступны банковские кредиты, что увеличивает риски. Для снижения рисков важно тщательно проверять заемщиков и оформлять нотариально заверенные договоры займа под залог ценного имущества. Проценты по таким займам обычно соответствуют ставкам по банковским кредитам.

Инвестирование в МФО не требуют личного участия в процессе выдачи кредитов. Взаимодействие происходит на основе договора, по которому инвестор передает минимальную сумму средств (начиная от 1,5 млн рублей) на строго оговоренный срок (от шести месяцев до трех лет) с возможной доходностью до 24% годовых.

Правила инвестирования в фондовую биржу

Для начала работы с фондовой биржей и ценными бумагами необходимо пройти обязательное обучение, чтобы избежать мошенничества. Инвестирование в акции через фондовую биржу обычно осуществляется через лицензированного брокера, а не через Форекс-брокеров, которые во многих развитых странах считаются аналогом казино.

Вот несколько ключевых критериев для выбора надежного брокера:

  • Наличие официальной государственной лицензии (например, Центробанком РФ или Национальным банком Украины);
  • Юридическая регистрация компании должна быть выполнена на территории страны, где она ведет деятельность;
  • Заключение договора должно соответствовать национальному законодательству и включать необходимые документы, в том числе паспорт;
  • Проверка наличия брокера в официальном списке участников торгов на фондовой бирже (например, на сайтах moex.com для Московской биржи или ux.ua для Украинской биржи).

Фондовая биржа

На фондовом рынке официальные брокеры представлены в основном банками, инвестиционными группами, компаниями и финансовыми обществами. Законодательно им запрещено обещать конкретные суммы будущей прибыли, поэтому если в рекламе указываются определенные цифры доходов, это может свидетельствовать о недостоверности такой компании.

Взаимодействие с брокером начинается с открытия индивидуального инвестиционного счета и последующей покупки выбранных вами акций. Если брокерская компания прекращает свою деятельность, вы сохраняете право собственности на акции и можете перенести их на счет в другую брокерскую компанию.

Для начала инвестирования в ценные бумаги не требуется значительный начальный капитал; начать можно уже с 1000 долларов США. Долгосрочное инвестирование в ценные бумаги является наиболее прибыльным, поскольку оно позволяет игнорировать краткосрочные колебания рынка.

Читайте: Как инвестировать в фондовый рынок стартуя всего с $500.

Какой процент прибыли от инвестиции в недвижимость

Инвестирование в недвижимость отличается от традиционного вложения денег под проценты. Когда вы покупаете объект для сдачи в аренду, основная сумма вашего капитала сохраняется в виде имущества, и вы регулярно получаете доход в виде арендной платы.

Для жилой недвижимости средний срок окупаемости такой инвестиции составляет около 20 лет, при этом годовой доход может достигать 5%. Таким образом, приобретая квартиру за 40 000 долларов, можно ожидать ежегодный доход в размере не менее 2 000 долларов в течение 20 лет, причем эта сумма может увеличиваться в зависимости от инфляции.

Коммерческая недвижимость может принести более высокий доход, однако при ее выборе важно обратить внимание на выгодное местоположение с точки зрения потенциальных арендаторов.

Инвестирование в недвижимость

Вложение в развитие бизнеса и интернет-проекты

Инвестирование в реальный бизнес с получением доли от будущей прибыли является подходящим выбором для тех, кто располагает значительными сбережениями. В отличие от покупки акций на фондовом рынке, здесь инвестиции напрямую финансируют выбранный проект, минуя брокерские услуги. Существует несколько способов найти начинающую компанию или проект для инвестиций:

  • Через личные контакты. Часто достаточно сообщить знакомым о своем интересе к инвестициям в бизнес, и предприниматели сами начнут предлагать вам свои проекты. Чтобы сделать осознанный выбор и инвестировать в перспективное направление, полезно обладать знаниями в области предпринимательства или воспользоваться услугами финансового консультанта.
  • На платформах для краудфандинга. Здесь можно инвестировать в стартапы, которые открыты для привлечения капитала через продажу долей, что обычно указывается в описании проекта. Важно учесть, что приобретение доли в компании возможно только при вложении определенной, зачастую значительной, суммы денег.

Инвестиции в интернете с высоким уровнем риска

Инвестирование через интернет часто сопряжено с высокими рисками. К таким рискованным вложениям относятся: операции на рынке Форекс, торговля бинарными опционами, участие в финансовых пирамидах типа HYIP и Scam программ.

Примеры высокорискованных инвестиций

HYIP (High Yield Investment Program) и Scam программы, включая торговлю долями на специализированных биржах и кредитование через социальные сети, являются крайне опасными видами инвестиций. Эти схемы работают по принципу финансовых пирамид, выплачивая «дивиденды» первым участникам за счет средств, привлеченных от новых инвесторов. Обещанные проценты могут достигать от 1% до 50% в день, но с течением времени новые вложения прекращаются, и выплаты становятся невозможными. Большинство инвесторов теряют свои средства, поскольку точно спрогнозировать продолжительность жизни такой пирамиды невозможно.

Более безопасные интернет-инвестиции

Несмотря на риски, существуют более безопасные варианты инвестирования в интернете. Форекс-брокеры и брокеры бинарных опционов предлагают инвестиции в ПАММ-счета и структурированные продукты.

  • ПАММ-счета позволяют передать ваши средства на доверительное управление опытному трейдеру, который не гарантирует сохранность вложений, но заинтересован в получении прибыли и получает процент от заработанной суммы.
  • Структурированные продукты сочетают инвестиции в акции через брокера с элементами безопасности, такими как банковский депозит. Эта часть инвестиции обеспечивает определенный уровень защиты капитала, с возможностью возврата от 75% до 100% вложенных средств, в зависимости от условий брокера.

В обоих случаях основным критерием безопасности для инвестора является выбор надежного партнера (трейдера или брокера). Читайте о преимуществах и недостатках инвестирования в акции и облигации.

Советы по безопасному инвестированию

При выборе объекта для инвестиций крайне важно учитывать возможные финансовые риски и стремиться к их минимизации. Вот несколько ключевых рекомендаций:

  • Формирование финансовой подушки безопасности: Убедитесь, что у вас есть сбережения, которые покроют расходы вашей семьи на шесть месяцев. Рисковать стоит только теми деньгами, которые превышают этот резерв.
  • Диверсификация инвестиций: Разнообразие инвестиционных инструментов поможет снизить риски. Идеально распределять не более 20% от общего капитала в один инвестиционный объект.
  • Оценка потенциальных потерь: Всегда оценивайте возможные потери перед тем, как рассчитывать потенциальную прибыль от инвестиций.
  • Пассивный доход: Чем меньше времени требуется для управления инвестициями, тем выше может быть ваш общий доход, так как освободившееся время можно использовать для других видов заработка.
  • Обучение и исследование: Чем глубже вы понимаете механизмы работы инвестиционных инструментов, тем меньше шансов стать жертвой мошенников.
  • Совместное инвестирование с партнёрами: Совместные инвестиции с другими участниками могут быть безопаснее, чем привлечение денег под высокие проценты или заемные средства.
  • Консультации с профессионалами: Если у вас есть возможность, воспользуйтесь услугами финансового консультанта для составления индивидуального инвестиционного плана, который учтет ваши цели, текущую финансовую ситуацию и соотношение риска и доходности.

Читайте о том, как инвестировать деньги правильно с минимальными рисками.

Как платить налоги на прибыль от инвестиций

Все виды инвестиционного дохода подлежат налогообложению согласно законодательству страны, где проживает вкладчик или осуществляется инвестиционная деятельность. Основной вид налога для физических лиц — это налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который в России и Беларуси составляет 13%, а в Украине — 18%. К этому могут добавляться взносы в социальные и бюджетные фонды.

Налогообложение активируется только после фактического получения прибыли, и различные инвестиционные формы имеют свои особенности в уплате налогов:

  • Паевые инвестиционные фонды: налог уплачивается при продаже пая, в то время как держание долей и акций не облагается налогом.
  • Банковские депозиты: налоговые отчисления применяются к депозитам с высокими процентами или превышающими установленный лимит сумм.
  • Покупка акций через брокера: налог уплачивается брокером, выступающим в роли налогового агента. Доходы от государственных ценных бумаг обычно не облагаются налогом. Дивиденды облагаются налогом от 9% до 15%.
  • Доходы от доверительного управления на Форекс: налоги по таким доходам необходимо уплатить самостоятельно по итогам года.
  • Доходы от инвестирования электронных денег: не регулируются до момента их вывода на банковскую карту, после чего подлежат обычному налогообложению.
  • Доходы от аренды недвижимости: возможность минимизации налогов существует при заключении краткосрочных договоров аренды, которые не требуют регистрации в налоговой службе.
  • Крупные инвестиции: для существенных доходов может быть выгодно зарегистрировать предпринимательскую деятельность и выбрать упрощенную систему налогообложения.

Грамотное управление инвестициями позволяет достичь финансовой независимости, укрепить экономическую устойчивость в периоды кризисов и создать прочную финансовую базу для будущих поколений вашей семьи.