Возрастные ограничения в сфере потребительского кредитования ограничивают доступ к финансовым программам для пожилых людей. Это связано с потенциально нижним уровнем дохода у пенсионеров и повышенным риском непредвиденных ситуаций, что заставляет банки вводить более строгие  критерии для данной категории клиентов. При выборе банка для получения кредита пенсионерами важно учитывать возраст, до которого кредит должен быть погашен, процентные ставки и наличие государственных программ поддержки.

Где лучше брать потребительский кредит для обычных пенсионеров

Банки обычно устанавливают максимальный возраст погашения кредита в 70 лет, хотя некоторые предложения расширяют этот возраст до 75-80 лет. В России несколько банков предоставляют кредиты пенсионерам старше 75 лет, включая:

  • Россельхозбанк – предлагает кредит под 11,5% годовых на срок до одного года для заемщиков младше 75 лет на момент погашения. Срок кредита может быть увеличен до семи лет при увеличении процентной ставки до 17,5%. В случае отказа от страхования жизни ставка повышается на дополнительные 6%.
  • Сбербанк России – предлагает кредит под 14,9% годовых на срок до пяти лет, при условии, что возраст заемщика на момент окончания договора не превысит 75 лет. Требуется наличие поручителя.
  • Совкомбанк – предоставляет кредит под 19,9% годовых с возможностью снижения до 14,9% при наличии пенсионной карты, сроком на максимум до одного года. Допустимый возраст заемщика на момент погашения может достигать 85 лет.

Молодые пенсионеры, как по инвалидности, так и по стажу работы, могут получать займы без необходимости наличия поручителей и дополнительных гарантий.

  • В Московском кредитном банке доступен займ под 12,5% годовых на срок до 15 лет, при условии, что возраст пенсионера на момент окончания выплат не превышает 70 лет.
  • Ренессанс Кредит предлагает займы под 13,9% годовых на период до 5 лет, также с ограничением по возрасту в 70 лет на момент завершения кредита.

Специальные программы также разработаны для пенсионеров по возрасту:

  • Почта Банк предлагает кредит под 14,9% на срок до трех лет при предъявлении пенсионного удостоверения по возрасту.
  • Росэнергобанк предоставляет займы под 19,9% на срок до пяти лет для работающих пенсионеров.
  • Уральский банк реконструкции и развития выдает кредиты под 21% до семи лет без необходимости подтверждения доходов.

Несмотря на наличие таких программ, банки оставляют за собой право отказать в кредите без объяснения причин.

В Украине по состоянию на 2017 год большинство банков, ранее предлагавших выгодные условия для пенсионеров до 70 лет (таких как Киевская Русь, Авант-Банк, Platinum Bank), находятся в процессе ликвидации. Однако существуют и другие программы потребительского кредитования, которые позволяют пенсионерам получать финансовую поддержку:

ОТП Банк предоставляет кредиты под 10% годовых для официально работающих пенсионеров и под 36% без подтверждения доходов, с максимальным возрастом заемщика 70 лет. Idea Bank предлагает кредит под 2,86% в месяц на остаток долга для клиентов до 75 лет. Альфа-Банк выдает кредиты под 14% на срок до трех лет с возрастным ограничением до 70 лет.

Может ли пенсионер получить автокредит или ипотеку

Лица, имеющие дополнительный доход или получающие пенсию не по возрасту, а по ряду других причин, могут рассчитывать на получение автокредита и даже ипотеки.

Одним из таких продуктов в России является кредит пенсионерам в Россельхозбанке, который позволяет получить ипотеку от 7,9% годовых и от 15% по автокредиту для лиц возрастом до 65 лет. Это значит, что женщины, вышедшие на пенсию по возрасту в 2017 году, смогут взять займ на 10 лет, а мужчины только на 5 лет. Пенсионеры по инвалидности могут рассчитывать на более длительный срок договора.

Доступный жилищный кредит пенсионерам в Сбербанке формально предоставляется от 10,75% годовых, со сроком возврата на момент исполнения 75 лет. В реальной практике ставка составляет 15% ежегодно. Получить такие условия можно только при подтверждении трудового стажа, доходов и наличии поручителя. Отдельная программа существует для военных пенсионеров, которые могут получить займ по военной жилищной накопительной системе.

Со сроком погашения до 75 лет кредит для платежеспособных пенсионеров на приобретение жилья (комната в квартире или доля жилья) также предлагает Тинькофф Банк. Начальная процентная ставка по такому договору 13,35% годовых.

Стоит отметить, что, приобретая жилье в ипотеку, работающий официально пенсионер может получить налоговый вычет 13% от стоимости приобретаемой квартиры. Иными словами, эта сумма будет возвращена за счет уменьшения налогов, выплачиваемых из дохода, что делает ваш кредит более выгодным.

Читайте: Что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля.

Кредитные карты для пенсионеров

Для клиентов, владеющих пенсионными картами, многие банки предлагают выпуск льготной кредитной карты с предустановленным лимитом средств. Такой договор можно оформить до 85 лет. Процентные ставки по стандартным кредитным пенсионным картам выше, чем по обычному целевому кредиту, но при этом они имеют приемлемый льготный период, позволяющий использовать средства без переплаты.

Существенно упрощается и схема получения такого займа (подача упрощенного пакета документов, регистрация онлайн заявки), что для многих пенсионеров является важным моментом. Суммы по лимиту в таких программах не очень велики, но их достаточно, если вам нужны средства на повседневные расходы до получения пенсии или для подарка близким людям. В России кредитные карты пенсионерам выдают следующие организации:

  • Тинькофф Банк — лимит до 300 000 рублей. Средняя ставка 25-27% годовых на остаток долга, с предоставлением льготного периода до 55 дней.
  • Ренессанс Кредит — лимит до 150 000 рублей, при годовой ставке 33,9% и беспроцентным периодом до 55 дней.

В Украине для пенсионеров доступны кредитные карты от банков:

  • Альфа-Банк — от 36% годовых с периодом без начисления процентов 55 дней.
  • ПриватБанк — от 3,6% в месяц на остаток долга со льготным периодом 55 дней.
  • Креди Агриколь Банк — до 38% годовых со льготным периодом 55 дней. Для клиентов банка ставка снижается до 30% годовых.

Кредиты для пенсионеров на лечение и энергосбережение

Получение кредита на лечение – востребованная услуга, но с позиции банка она не всегда является выгодной, особенно когда заемщик — пенсионер. Если речь идет о зубном протезировании или оздоровительном отдыхе в профилактическом санатории, банки охотно пойдут навстречу, предоставив пенсионный кредит наличными. Такая программа есть в Сбербанке России. Процентная ставка в этом случае будет зависеть от пакета документов, подтверждающих доход.

Если речь идет о серьезных суммах и диагнозах, вы не сможете обойтись без платежеспособных поручителей или залогового имущества. Для получения такого целевого кредита вам необходимо узнать в выбранном медицинском учреждении размер требуемой суммы. Исходя из этого параметра, вы сможете выбрать доступное для вас предложение по банкам.

В Украине для пенсионеров доступна программа приобретения энергосберегающих ресурсов, с компенсацией государством до 35% суммы кредита. Предоставляется программа Ощадбанком под 20% годовых.

Выбирая в каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру, не забывайте учесть различные штрафы, комиссии и платные услуги, которые увеличивают размер ваших обязательств. Если у вас нет возможности разобраться в них самостоятельно, перед подписанием договора обратитесь за помощью к финансовому консультанту или знакомым, имеющим опыт получения кредита.