Кредит по двум документам без справок о доходах в России и Украине

В наше время доступ к финансам становится все более гибким и разнообразным, что особенно актуально для тех, кто не может подтвердить свой доход официальными документами. В свете этих изменений многие банки предлагают кредиты, которые можно получить, предоставив всего лишь два документа. Это открывает двери для широкого круга потребителей, включая неофициально трудоустроенных или лиц с низким доходом. Однако такая доступность финансовых услуг несет в себе и определенные риски. В этой статье мы рассмотрим, какие возможности и ограничения существуют при получении кредитов без справок о доходах, какие документы необходимы, и каковы условия такого кредитования в различных банках.

Условия получения кредита при отсутствии справки о доходах

Не каждый способен получить кредит без подтверждения своей платежеспособности. Паспорт является обязательным документом для оформления кредита, и наличие долгов или плохая кредитная история могут быть легко выявлены банком, что приведет к отказу. Кредиты с минимальным набором документов классифицируются как высокорискованные, и репутация заемщика играет критическую роль.

Требования к заемщику включают:

• Гражданство страны, в которой оформляется кредит;
• Возраст от 18 (21) до 60 (75) лет;
• Регистрация в регионе, где работает банк.

В качестве второго документа, подтверждающего личность, может потребоваться один из следующих:

• Действующий заграничный паспорт;
• Водительские права;
• Полис пенсионного страхования (СНИЛС в РФ);
• Полис медицинского страхования;
• Трудовая книжка или ее нотариально заверенная копия;
• ИНН;
• Военный билет;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Другие документы, удостоверяющие личность и платежеспособность.

Лица, получающие социальную поддержку, такие как женщины в декрете, безработные или пенсионеры, имеют меньше шансов на получение кредита без дополнительных подтверждений дохода.

Если у вас плохая кредитная история, возможен только потребительский кредит в микрофинансовых организациях (МФО) на срок от 1 до 3 месяцев, при этом процент переплаты может составлять до 50% в месяц.

Как можно получить нецелевой кредит только по двум документам

Сумма возможного потребительского кредита с минимальным набором бумаг в среднем составляет до 10000 долларов, при этом процентная ставка в год может достигать 60% и более. Решение банка по каждому заемщику индивидуально и даже если потенциально он предлагает оформить кредит на крупную сумму 2 млн рублей, лимит, предоставленный именно вам, может быть намного меньше. А потому, подбирая варианты программ, необходимо подать предварительную заявку в максимально большее число банков.

Чтобы взять потребительский кредит с минимальным набором документов, вы можете сразу обратиться в подходящий банк или отправить быструю онлайн-заявку в несколько организаций. Второй способ позволит вам оценить доступные условия кредитования, однако он не охватывает всех нюансов и носит только информативный характер.

Исключение составляют заявки, подаваемые клиентами банка через личный кабинет интернет-банкинга. При этом условии банки могут предоставить кредитную линию, без прямого обращения в отделение.

Процедура получения простого потребительского кредита

Как и при обычном кредите, процедура получения денежного займа по двум документам состоит из следующих этапов:

• Подача заявки и собранных документов. Осуществляется лично. Оформление через доверенное лицо или представителя будет воспринято банком с подозрением.
• Рассмотрение заявки. Проводится от 1 до 3 дней в зависимости от актуальной кредитной программы. Также есть программы, предоставляющие ответ мгновенно.
• Выделенные денежные средства могут быть востребованы (использованы) в течение месяца при получении наличными или по требованию при открытии кредитной карты.
• Погашение кредита может быть аннуитетным (ежемесячно равными суммами) или с обязательным минимальным платежом и свободным графиком.
• При просрочке платежей начисляются штраф и пеня.

В каких банках возможно взять кредит только по двум документам

В России на 2017 год потребительские кредиты по двум документам предлагают следующие банки:

• Ситибанк — предоставляет до 600 тысяч рублей максимально на срок до 5 лет. Действующая процентная ставка колеблется от 15% до 25%. Вторым документом может выступать загранпаспорт, водительские права или права собственности на активы.
• Совкомбанк — величина займа до 200 тысяч рублей на предельный срок до 3 лет. Вторым удостоверением личности может быть ИНН, автомобильные права или действительный заграничный паспорт.
• Ренессанс Банк — для клиентов банка по паспорту РФ возможен кредит до 500 тысяч рублей на максимальный срок выплат до 5 лет. Дополнительные документы предоставляются по желанию клиента, что позволяет снизить процентную ставку. Диапазон последней от 15,6% до 29,1%.
• Московский Кредитный Банк — размер займа до 2 млн рублей с возможностью погашения до 15 лет. Процентная ставка при условии обязательного страхования составляет от 15% до 29,5%. Вспомогательным документом может быть водительское (любой категории) или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или социальная карта москвича. Обязательным условием для этого банка является наличие места работы в Москве.

Деньги на личные расходы по таким видам программ могут предоставляться на кредитную карту, банковский счет или наличными. При получении на карту процедура рассмотрения заявки и оформления займа, как правило, проводится в течение пары часов, а иногда и минут. Однако согласно банковскому регламенту, доступ к использованию средств предоставляется по истечении 1-3 дней.

Кредит наличными по двум документам выдают следующие банковские организации:

• Почта Банк — ставка от 14,9% годовых на сумму займа не выше 1 млн рублей, с выплатой до 5 лет. Не требуется первоначального взноса.
• Банк Хоум Кредит — от 14,9% в год на сумму максимум до 500 тысяч рублей новым клиентам и до 850 тысяч рублей действующим клиентам банка. Срок кредитования не превышает 7 лет.
• Ренессанс Кредит — предлагает до 500 тысяч рублей, со сроком выплаты до 5 лет. Переплата от 27% годовых.

В Украине получить кредит по двум документам без справок о доходах реально в формате кредитной карты или в наличной форме в следующих банках:

• Альфа-Банк — до 200 тысяч гривен сроком до 3 лет, с актуальной процентной ставкой 3,6% в месяц. Возможно получение наличными или на карту.
• ПриватБанк — сумма кредитования до 75 тысяч гривен. Оформление только по обычному паспорту и ИНН. Процент за пользование кредитом 3,5% ежемесячно.

Автокредитование без официального подтверждения доходов

В отличие от классического варианта, автокредит по двум документам имеет некоторые ограничения для заемщика. Прежде всего банк-кредитор может предложить вам приобрести транспортное средство только в автосалонах, которые являются его официальными партнерами. А некоторые банки и вовсе работают только с ограниченным перечнем моделей автомобилей, производимых отечественным автопромом.

Купить, зачастую, можно только новый автомобиль, который по договору будет являться залоговым имуществом. Поскольку риск при таком кредите для банка очень высок, то и ценность залога должна быть выше. Это значит, что по заявке на кредитование на покупку авто на вторичном рынке большинство банковских структур ответит отказом или предложит потребительский кредит с очень высоким уровнем переплаты. В ряде случаев, если это импортный подержанный автомобиль, может потребоваться участие автосалона, который выступит поставщиком машины. Однако она не должна быть возрастом более 8 лет.

В качестве дополнительного документа при автокредите чаще всего выступает водительское удостоверение, но это необязательное условие. Также, если при стандартном займе на приобретение личного автотранспорта вам необходимо получить полис ОСАГО, то при подаче всего двух документов, подтверждающих личность, обязательным условием банка будет еще и покупка полного КАСКО.

По теме: Что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля.

Банки, предоставляющие автокредит с минимальным комплектом документов в России:

• Уралсиб — сумма кредита максимально до 1,5 млн рублей с обязательным первоначальным взносом от 20%. Ставка в год 16,67%. Требуемые документы паспорт РФ и водительское удостоверение.
• Московский Кредитный Банк — возможность кредитования покупки нового авто отечественного и зарубежного производства без наложения залоговых обязательств. Процентная ставка до 32% в год, на сумму до 1,5 млн рублей, со сроком выплаты до 7 лет.
• Кредит Европа Банк — предлагает займы на приобретение нового авто. Максимальная ставка до 13,33% в год на сумму до 950 тысяч рублей. Минимальный начальный платеж 20%.

В Украине кредит наличными по 2 документам на покупку авто предлагает Идея Банк — до 100 тысяч гривен наличными, без внесения автомобиля в залог, а также обязательного страхования КАСКО. Вторым документом может являться пенсионное удостоверение, однако срок кредитования до достижения возраста 65 лет.

Можно ли купить недвижимость по двум документам

На первый взгляд ипотека по двум документам представляется невозможной, но такие программы существуют во многих банках. В роли дополнительного документа в этом случае допускается использование заграничного паспорта, водительских прав и военного билета. Также может быть использовано свидетельство права владения ценным имуществом (например, другой недвижимостью).

При таком сотрудничестве основными условиями банка для получения гарантий является высокий размер первоначального взноса. Так, при подтверждении доходов вы можете ограничиться 10% стоимости недвижимости, а в ряде случаев можно и вовсе обойтись без взноса. При кредитовании по двум документам большинство кредиторов требует не менее 40-50% стоимости недвижимости. Само жилье в обязательном порядке будет являться залоговым имуществом по договору.

Не избавляет ипотека с минимальным пакетом бумаг и от необходимости предоставлять поручителей, собирать все необходимые документы на приобретаемую квартиру или дом, а также приобретать полис страхования. А потому, услуга кредита по 2 документам в этом случае названа так лишь в рекламных целях.

Перечень банков, выдающих в России ипотеку по 2 документам:

• Сбербанк России — доступная сумма кредитования до 8 млн рублей, при внесении первоначального платежа не менее 50% от общей суммы кредита. Эта программа позволяет купить помещение в строящемся доме или на вторичном рынке. Предельный срок кредитования до 30 лет. Возможная кредитная ставка от 15% годовых.
• МТС Банк — для клиентов банка, имеющих зарплатную карту не менее трех месяцев, доступно получение простого кредита по паспорту до 3 млн рублей, с выплатой на 5 лет. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке не менее 45%.
• ВТБ24 — предоставляет до 3 млн рублей сроком выплаты на 20 лет. Первый обязательный платеж должен быть не менее 50% от заявленной стоимости недвижимости. Доступная ставка по кредиту составляет от 16,95%.
• Россельхозбанк — возможен кредит до 4 млн рублей, с выплатой на 25 лет. При условии минимальной процентной ставки от 17,5% годовых. У заемщика должно быть минимум 40% от заявленной стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование по двум документам

Взять кредит на рефинансирование актуальных займов также возможно по двум документам и без необходимости подтверждения доходов. Такие программы присутствуют в банках:

• Хоум Кредит — позволяет получить на рефинансирование до 500 тысяч рублей по ставке 19,9% годовых.
• Банк Москвы — предоставляет такую услугу только для жителей Москвы и МО.
• Сбербанк России — предоставляет займ по упрощенной схеме, если сумма нового кредита не превышает погашаемой задолженности.

Вторым документом по такому договору может быть не только удостоверение личности, но и страховые полисы (например, КАСКО), паспорт транспортного средства или выписка по депозитному счету.

Достоинства и недостатки оформления кредита только по двум документам

Оформление кредита с ограниченным пакетом документов несет в себе риски как для банка, так и для заёмщика, поэтому важно тщательно взвесить все за и против перед заключением такого соглашения.

Недостатки кредитования без подтверждения доходов включают:

• Высокие процентные ставки: Это может привести к значительной переплате, особенно в микрофинансовых организациях.
• Строгие штрафы за просрочку платежей: Штрафы обычно выше, чем в стандартных кредитах, и отсутствуют возможности для кредитных каникул.
• Риски онлайн-заявок: Банковские рекламные предложения и онлайн-заявки не всегда гарантируют выдачу займа только по двум документам, и часто требуют дополнительные подтверждения дохода, особенно через кредитных брокеров.
• Скрытые платежи и комиссии: Могут встречаться дополнительные сборы, включая обслуживание карты или счёта.
• Высокий первоначальный взнос: Это может быть обременительным для заемщиков.
• Требования к гражданству и регистрации: Необходимо соответствие определенным юридическим требованиям.
• Ограничения на целевое использование кредита: Некоторые кредиты могут иметь ограничения на то, какие объекты можно приобрести.

Преимущества упрощенных кредитных программ:

• Быстрое принятие решения: Многие банки предоставляют ответы на заявки в течение нескольких минут.
• Нет необходимости раскрывать официальные доходы: Заёмщикам не требуется официально подтверждать свои доходы или происхождение первоначального взноса.
• Отсутствие требований к подтверждению трудового стажа: Это делает кредит доступным для широкого круга заёмщиков, включая фрилансеров и временно не работающих лиц.

Читайте также: Преимущества и недостатки потребительского кредита.

Как выбрать банк и безопасную программу кредитования

Современное законодательство обеспечивает банкам право на возврат долгов через залог или конфискацию личного имущества заемщика в случае его банкротства, что несет определенные риски для заемщиков. Принятие решения о займе часто связано с отсутствием официальной занятости или низкими доходами, что может усложнить выполнение финансовых обязательств, например, из-за увольнения или отсутствия ожидаемого повышения зарплаты.

Для избежания финансовых трудностей рекомендуется:

• Воспользоваться услугами проверенных и крупных банков;
• Тщательно изучить условия кредитного договора и самостоятельно рассчитать платежи;
• Сравнить условия различных кредитных организаций;
• Обратить внимание на специальные предложения и акции, которые могут предлагать банки.

Кредитование по двум документам без подтверждения доходов является относительно новой услугой на рынке, требующей осмотрительности. В случае финансовых затруднений, заемщики рискуют потерять личное имущество и испортить кредитную историю, столкнуться с действиями коллекторов и ограничениями на выезд за границу.