Рефинансирование предлагает возможность как объединить существующие кредиты в один, так и снизить размер месячных выплат. Несмотря на широкий спектр банков, предлагающих такие услуги, рефинансирование доступно не для всех клиентов и может привести к увеличению общей переплаты из-за удлинения срока кредитования.

Сущность программы рефинансирования для заемщика

Основные цели и преимущества рефинансирования:

  • Снижение процентной ставки: Эта опция выгодна для долгосрочных займов и доступна лишь заемщикам с хорошей кредитной историей. Если большая часть долга уже погашена, рефинансирование при сниженной ставке может оказаться неэффективным.
  • Уменьшение месячных платежей: Часто используется клиентами, сталкивающимися с финансовыми трудностями, поскольку увеличение срока кредита позволяет снизить ежемесячные выплаты.
  • Консолидация долгов: Позволяет заемщикам собрать все текущие кредиты в один с новой ставкой и условиями.

Пример из практики: Бинбанк предоставляет услуги рефинансирования по ставкам от 14,99% до 22,99% годовых. Снижение ставки на 2% и уменьшение месячных платежей на 37% приводит к изменению срока выплаты с 40 до 84 месяцев. Если изначальный месячный платеж был 10 000 рублей, то после рефинансирования он становится 6 300 рублей, в результате чего общая сумма выплат увеличивается с 400 000 рублей до 529 200 рублей.

Перед принятием решения о рефинансировании важно внимательно оценить как плюсы, так и минусы каждого предложения отдельно.

В каких банках возможно оформить рефинансирование

В России наиболее выгодные программы комплексного рефинансирования потребительских кредитов предоставляют:

  • Газпромбанк — предлагает на погашение текущих задолженностей до 3,5 млн рублей с процентной ставкой от 12,25% до 15,25% в год. Доступно кредитование без обеспечения.
  • Россельхозбанк — предоставляет до 1 млн рублей с тарифной ставкой от 13,50% до 24% в год. Возможно заключение договора без подтверждения целевого использования денежных средств (предоставления информации по рефинансируемым кредитам). Доступно и перекредитование по валютным займам.
  • Банк Уралсиб — размер кредита до 1 млн рублей по ставке 14,9% ежегодно. Для получения кредита не требуется обеспечения. Минимальная сумма нового займа от 50 000 рублей.
  • МКБ — от 12,5% до 28% на сумму до 2 млн рублей, без обеспечения и страхования. За услуги банка взимается дополнительная комиссия. Доступно рефинансирование валютных кредитов.
  • Промсвязьбанк — максимальная доступная сумма до 1,5 млн рублей, при действующей ставке от 13,9% ежегодно. Не предоставляется ИП.
  • ВТБ Банк Москвы — сумма, доступная для погашения долга до 3 млн рублей. Актуальная процентная ставка по рефинансированию 14,9% в год.
  • Сбербанк — программа дает возможность закрыть до 5 договоров одновременно (потребительский, автокредит, универсальная кредитная карта) в различных банках. По новому займу клиент может получить сумму от 15 000 рублей до 3 млн рублей с процентной ставкой от 14,9% и до 23,9% годовых. Доступна программа кредитования без подтверждения доходов.
  • Интерпромбанк — тарифная ставка от 14% до 23% на сумму до 2 млн рублей. Предоставляет возможность погашения долга на протяжении 15 лет.

В Украине получить средства на осуществление рефинансирования можно в следующих банках:

  • Идея Банк — предоставляет до 100 000 гривен от 37% годовых. Есть возможность получения кредита без справки о доходах.
  • Сбербанк России — предлагает займ на погашение текущих кредитов от 5 000 гривен до 250 000 гривен, по тарифной ставке от 30% в год.

Можно ли получить рефинансирование кредита с просрочкой платежей

Если у вас имеются неоплаченные просроченные долги, большинство банков скорее всего откажут вам в рефинансировании потребительских кредитов. Для одобрения заявки на рефинансирование необходима либо безупречная кредитная история, которая позволит вам воспользоваться минимальными процентными ставками, либо необходимо решить текущие финансовые вопросы с вашим банком. Большинство банков требуют стабильность ваших платежей за последние шесть месяцев и не принимают к рассмотрению кредитные договоры, заключенные менее этого срока.

В России существуют организации, предоставляющие займы даже при наличии негативной кредитной истории:

  • Тройка-Д Банк предлагает кредиты на любые цели, включая рефинансирование. Минимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей с процентной ставкой от 16% до 21% в год. Для получения займа необходимо предоставить залог в виде недвижимости и документы, подтверждающие доход.
  • Банк Агросоюз готов рассмотреть заявки клиентов с однократной просрочкой в прошлом, если задержка не превышала 30 дней. Банк предоставляет до 2 миллионов рублей при минимальной годовой процентной ставке 22,9%.

По теме: Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита.

Как проходит процедура рефинансирования

Процесс рефинансирования начинается с выбора кредитной организации: это может быть ваш текущий банк или любой другой банк. В случае работы с существующим кредитором, процесс обычно требует меньше документов — достаточно подать заявление.

Однако ваш банк может ввести ограничения на рефинансирование собственных кредитов. К примеру, Сбербанк России позволяет рефинансировать долги при условии, что в процессе участвует хотя бы один заем, взятый в другом финансовом учреждении.

При обращении в другой банк, вам предложат один из двух вариантов:

  1. Если сумма нового займа соответствует текущей задолженности, требуется только базовый набор документов, включая паспорт, ИНН, договор с банком и справку о задолженности.
  2. Если вы хотите получить сумму сверх существующей задолженности, необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие ваш доход и стаж работы. Например, Бинбанк может выдать до 200 000 рублей сверх необходимой суммы.

Выдача средств на погашение существующих кредитов может производиться следующими способами:

  • Перевод денег напрямую на ваш кредитный счет с одновременным открытием нового кредита на рефинансирование.
  • Выдача наличных с обязательством заемщика погасить долги и предоставить банку подтверждение погашения в течение двух недель.

Также рефинансирование дает возможность досрочно погасить долг, что может привести к возврату части страховой суммы и улучшению вашего финансового положения.

Хотя некоторые банки могут не предлагать специализированные программы по рефинансированию, вы всё равно можете попытаться получить средства на погашение потребительских кредитов, если ваш официальный доход соответствует требованиям банка для кредитования. При выборе оптимального решения для рефинансирования важно рассмотреть множество вариантов, чтобы иметь альтернативы в случае отказа.