Где взять самый выгодный потребительский кредит

Рассматривая вопрос где взять самый выгодный потребительский кредит, следует учесть, что предоставляют подобные услуги не только банковские организации. В отличие от заемщика, которым может выступать исключительно физическое лицо, кредитором может быть кредитно-депозитная небанковская организация, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (КПК), торговые организации, государство и даже частные лица. Более того потребительское кредитование может иметь как денежную, так и товарную форму.

Где взять самый выгодный потребительский кредит

По каким критериям выбирают кредитора

Согласно определению, потребительский кредит является средством приобретения физическим лицом услуг или товаров народного потребления, куда включены предметы ежедневного обихода и длительного пользования. Также в эту категорию входит получение средств на образование, лечение и улучшение жилища.

А это значит для выбора наиболее приемлемых условий вам необходимо:

  • рассмотреть варианты, где и как можно приобрести конкретный товар;
  • определить наиболее удобный формат получения денег - кредит наличными или на карту;
  • узнать о возможных льготах от государства или кредитной организации;
  • сравнить процентные ставки и полную сумму возможной переплаты.

Рассрочка в торговой организации

Если вас интересует целевой потребительский кредит, наиболее выгодным может оказаться вариант рассрочки. Такой договор определяет предоставление товара с разбиением выплаты его стоимости на несколько платежей. Он заключается между торговой организацией (магазином) и физическим лицом (покупателем), при этом между контрагентами возникают кредитные отношения. Посредником в договоре может быть привлечен банк, но это не обязательное условие. При рассрочке вы получаете не деньги, а сам товар.

Требования к получателям при рассрочке, аналогичны банковским кредитам, но переплата за получение услуги либо равна 0%, либо устанавливается фиксированной ставкой за оформление договора.

Нулевые процентные ставки - условны. Они, как правило, предлагаются магазинами при посредничестве банка. В этом случае переплата равна скидке на товар, приобретаемый по договору. Заключая подобный договор необходимо обратить внимание на присутствие условия страхования, что может нивелировать все выгоды кредита. С другой стороны, не стоит забывать, что от страховки можно отказаться.

Фиксированный платеж устанавливается при заключении договора рассрочки без участия банка. Она может составлять от 200 рублей и более, в зависимости от суммы кредитования.

Рассрочка без услуг банка, довольно редкое явление. Ее предоставляют магазины товаров длительного пользования (электроника, мебель, сантехника и строительные материалы, автомобили), работающие в отдельных регионах.

Кредитные карты и МФО

Если товар или услуга не попадают под категорию рассрочки и на них нельзя оформить классический целевой кредит (одежда, продукты, абонемент в спортивный зал), вам доступны только два варианта - кредитные карты и МФО.

Такие договоры потребительского кредита имеют в целом невыгодные условия. Но они могут параллельно предоставлять некоторый диапазон возможностей, позволяющий воспользоваться средствами практически безвозмездно. Более того, получить деньги можно очень быстро и без большого пакета документов.

МФО чаще всего предоставляют небольшие кредиты онлайн, перечисляя сумму на карту, но возможно и получение наличных средств. Для привлечения клиентов они нередко устанавливают минимальный процент для первого займа от 0%. Для граждан России такие кредиты можно получить в следующих организациях:

Для украинских граждан аналогичную возможность предоставляют:

  • Moneyveo - 0,01% в день до 3500 гривен на 30 дней. Таким образом, взяв кредит на 100 долларов, сроком выплаты на 30 дней, переплата составит лишь 0,3 доллара или 3,6% годовых.
  • Ccloan.ua - 0.01% в день до 10 000 гривен на срок до 65 дней.

Выгоды кредитных карт заключаются в льготном периоде, в течение которого можно использовать средства без начисления процентов. Он может составлять от 50 до 120 дней. Такие программы предлагают Альфа-Банк, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Тинькофф Банк, ПриватБанк. В этом случае выгодным будет только безналичный кредит на карту, поскольку за обналичивание с вас снимут не менее 7% от суммы.

Чтобы получить деньги в обоих вариантах достаточно подать заявку на кредит онлайн. В свою очередь средства вам могут быть предоставлены на имеющуюся карту, при личном обращении в офис банка или МФО, а также с доставкой на дом.

Кредитные кооперативы и кредиты в банках

Рассрочка и льготные кредиты имеют ограниченный срок возврата денег и позволяют получить относительно малые суммы. Если же необходимо оформить кредит на год и более, при этом на солидную покупку (автомобиль, строительство дома), вы можете обратиться в банк или кредитный кооператив (союз). Последний представляет собой добровольное объединение физических или юридических лиц для удовлетворения финансовых потребностей друг друга (депозиты и кредитование). Иными словами, одни участники могут вложить деньги под проценты, а другие взять кредит из этого же общего фонда.

Актуальные процентные ставки в КПК, в сравнении с самыми выгодными банковскими потребительскими кредитами 2017 года, кажутся выше. Но, минимальный тариф в банке предоставляют не всем и порой, к нему нужно прибавить до 6% страхового взноса, различные комиссии и сервисные услуги.

Чтобы получить лояльную банковскую ставку необходимо предоставить множество документов (см. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита), быть действующим клиентом, соответствовать возрастным ограничениям, иметь высокий доход и предоставить обеспечение. В ряде случаев проценты по банковскому кредиту могут погашаться за счет государственных субсидий, например, по программам улучшения жилищных условий (материнский капитал в РФ или «Теплые кредиты» от Ощадбанка в Украине). При соответствии таким условиям действительно наиболее выгодно обратиться в банк.

В свою очередь в кооперативе, чтобы подать заявку на кредит необходимо быть лишь его членом, а именно подписать договор и внести пай, который составляет от 100 рублей (для граждан РФ) или от 30 гривен (для граждан Украины).

Для сравнения в России КПК «Поддержка» предлагает потребительские кредиты от 20% годовых, без обязательного страхования и каких-либо комиссий. Аналогичный кредит в Сбербанке России составляет 22% годовых. В Украине КПК «Харьковская Касса Взаимопомощи» предлагает своим пайщикам от 31% годовых. Тогда как средние ставки по кредитам без обеспечения составляют: Укрсоцбанк - 39% в год, Альфа-Банк - 36% в год, ОТП Банк - от 36% в год.

Кредитные союзы работают регионально и сами устанавливают тарифы и условия кредитов. С другой стороны, будучи пайщиком, вы также имеете право голоса и это, несомненно влияет на вынесение решения.

Единого решения того, где взять самый выгодный потребительский кредит не существует, ведь в каждом отельном случае присутствует множество факторов. Сфера финансов развивается очень быстро и сегодня в сети даже возможно получение скидочных купонов и промо-кодов на оформление кредита, что также стоит учесть, просчитывая варианты.

Последнее изменение Понедельник, 13 Ноября 2017 10:37
liveinternet