Малый бизнес — основа экономики, но 50% компаний закрываются в течение пяти лет, и одной из ключевых причин является нехватка оборотных средств. Согласно исследованию Intuit QuickBooks 2024 года, 43% владельцев малого бизнеса называют денежный поток своей главной проблемой, а 38% вынуждены прибегать к кредитным картам или использовать резервы компании, чтобы оставаться на плаву. Это приводит к сложным решениям — кому платить в первую очередь: себе, сотрудникам или поставщикам?

Экономические факторы, такие как инфляция, нехватка рабочей силы и рост стоимости товаров, ещё больше усугубляют проблему, затрудняя долгосрочное планирование. Как потребители, мы можем поддерживать малый бизнес, но финтех-индустрия обладает ещё большими возможностями — предлагая инновационные решения, способные изменить систему и устранить барьеры для развития предпринимателей.

Новые технологии для решения проблем с денежным потоком

Финансовые технологии стремительно развиваются благодаря автоматизации, ИИ и интеграции платформ. Современные инструменты уже сейчас помогают малому бизнесу управлять финансами эффективнее, снижая риски и открывая возможности для роста. Рассмотрим, как именно финтех-решения меняют ситуацию.

Единая система для всех финансовых задач

Многие предприниматели используют множество приложений для управления финансами: одно для выставления счетов, другое для платежей, третье для отслеживания расходов. Это создаёт хаос и затрудняет контроль над финансами.

Недавно я беседовал с владелицей бизнеса по производству свечей. Она управляет процессами через 15 различных приложений! Это не только отнимает время, но и увеличивает вероятность ошибок.

Что может помочь? Унифицированная платформа, которая объединяет ключевые финансовые функции — выставление счетов, приём платежей, учёт расходов и прогнозирование денежных потоков. Современные решения уже предлагают такие комплексные инструменты, устраняя беспорядок и снижая вероятность финансовых ошибок.

Прогрессивная автоматизация, экономящая время

Рутинные задачи, такие как отправка напоминаний о платежах или сверка счетов, не должны отнимать десятки часов в неделю. Однако средний предприниматель тратит на такие административные задачи 14 часов в неделю — почти 3 часа в день!

Решение? Современные финтех-инструменты с автоматизацией. Они могут:

  • Отправлять напоминания о платежах;
  • Автоматически распределять расходы по категориям;
  • Предсказывать вероятность просрочки платежей.

В результате предприниматели могут сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на рутинных задачах.

Быстрый доступ к финансам в критические моменты

Даже успешные компании сталкиваются с кассовыми разрывами. Ожидание одобрения традиционного кредита может занять недели — а в бизнесе время критично.

Финтех-индустрия может предложить более быстрые решения. Например, предприниматель, которому срочно нужны средства на закупку сырья, мог бы использовать данные из бухгалтерской системы, чтобы моментально получить кредит или аванс на неоплаченные счета.

Быстрые депозиты, кредитные линии и авансирование счетов могут сыграть ключевую роль в поддержке бизнеса, снижая зависимость от сложных бюрократических процедур.

Умное прогнозирование для стратегического планирования

Прогнозирование денежных потоков часто похоже на гадание на кофейной гуще. Однако современные инструменты, использующие ИИ, могут анализировать тренды и предсказывать финансовое состояние компании на несколько месяцев вперёд.

Такие инструменты позволяют:

  • Оценивать потенциальные риски;
  • Готовиться к сезонным колебаниям;
  • Смоделировать различные сценарии и их влияние на бюджет.

Если бизнес может заранее увидеть потенциальные финансовые трудности, он сможет подготовиться и избежать неожиданных кризисов.

Финтех и будущее малого бизнеса

Кассовые разрывы — неизбежная часть ведения бизнеса, но они не должны приводить к банкротству. Сегодня перед финтех-индустрией стоит важная задача: разрабатывать инструменты, которые упрощают управление финансами, устраняют финансовые барьеры и помогают предпринимателям принимать более взвешенные решения.

Создавая инновационные решения, финтех-компании не просто помогают малому бизнесу выжить — они способствуют его процветанию. А значит, укрепляют экономику в целом.