Многие представители поколения Z проходят совершенно иной финансовый путь, чем предыдущие поколения. Согласно недавнему исследованию компании TransUnion, 84% представителей поколения Z уже имеют хотя бы одну кредитную карту, что на 23% больше, чем у миллениалов десять лет назад. Более того, поколение Z начало формировать свою кредитную историю во время пандемии и с тех пор столкнулось с растущей инфляцией и экономической нестабильностью.

На фоне этих вызовов многие из них чувствуют, что остались без необходимой финансовой поддержки. Более четверти представителей поколения Z не уверены в своих финансовых знаниях и навыках, а почти каждый третий до сих пор не составил бюджет для контроля расходов. Эти пробелы представляют собой возможность для финансовых учреждений (ФУ) выйти к этим цифровым нативам через предпочитаемые ими устройства и предложить инструменты для повышения финансовой грамотности.

Барьеры на пути к финансовому благополучию поколения Z

Хотя поколение Z выросло в цифровом мире, это не означает, что они активно ищут советы по финансовой грамотности в свободное время. Когда дело доходит до получения рекомендаций, примерно половина обращается в первую очередь к членам семьи. Однако более трети считают, что родители не подали им достойного финансового примера. Эти противоречивые чувства усиливают общее ощущение финансовой неуверенности, но это не единственная причина.

Поколение Z начало свой финансовый путь в период значительной экономической неопределённости. 75% из них заявляют, что последствия пандемии негативно повлияли на их финансы, а 52% указывают на низкий доход как на главную преграду к желаемому уровню жизни. Главной проблемой они называют постоянный рост стоимости жизни, который, по их мнению, мешает достичь финансового успеха.

Учитывая все препятствия, с которыми сталкивается поколение Z, финансовые учреждения находятся в уникальном положении, чтобы изменить их финансовое будущее. Включив ресурсы по финансовому благополучию в свой набор услуг, ФУ могут не только предоставить реальную ценность, но и стать надёжными советниками в сфере личных финансов. Это позволит укрепить связь с клиентами, повысить их лояльность и выделиться среди конкурентов.

Ставка на базовую финансовую грамотность

Сегодня финансовое благополучие выходит далеко за рамки традиционного накопления и планирования бюджета. Оно включает в себя такие аспекты, как управление долгами, улучшение кредитной истории и создание долгосрочных финансовых планов. Согласно внутренним исследованиям, пользователи из поколения Z чаще других входят в онлайн-банкинг, демонстрируя высокий уровень цифровой активности.

С учётом этого, ФУ должны взаимодействовать с молодыми клиентами с помощью высокотехнологичных решений, предлагая персонализированные и интуитивно понятные онлайн-инструменты, которые помогают уверенно управлять своими финансами. Ключевым элементом здесь является интеграция финансового обучения в привычный цифровой опыт пользователя.

Чтобы эффективно общаться с поколением Z, необходимо использовать визуальный контент, отражающий их возраст и интересы, а также маркетинговые сообщения, соответствующие их жизненному этапу. Им нужна практическая информация, направленная на достижение конкретных целей. Если технология помогает отслеживать прогресс, это делает обучение ещё эффективнее.

Цифровое обучение и вовлечение через любимые платформы

Финансовые образовательные инструменты для поколения Z должны быть доступны с мобильных устройств и представлены в удобном и кратком формате — например, видеоролики в стиле TikTok или мини-тесты из пяти вопросов по финансовой грамотности. Цель — стимулировать участие и создать прочное понимание основ финансового благополучия.

Наиболее актуальные темы:

  • основы составления бюджета;
  • важность формирования кредитной истории;
  • студенческие займы;
  • управление долгами;
  • стратегии накоплений.

ФУ, которые смогут интегрировать такие знания непосредственно в свой веб-сайт или мобильное приложение, будут выстраивать более прочные и лояльные отношения с этой аудиторией.

Игровой подход к финансам и роль финансовых учреждений

Поскольку поколение Z всё активнее использует финансовые инструменты, включая кредитные карты, они начинают воспринимать управление финансами как игру. Многие уже освоили стратегии максимизации бонусов по картам, следуя советам финансовых блогеров в TikTok и других соцсетях. Эти «фин-флюенсеры» популяризируют так называемый “point hacking” — схемы получения максимальной выгоды от кэшбэков и бонусов.

Тем не менее, важно внимательно изучать условия использования таких стратегий, чтобы избежать потенциальных рисков и долгов. И здесь финансовые учреждения могут сыграть ключевую роль, предлагая безопасные и продуманные решения, соответствующие целям и потребностям целеустремлённого поколения Z.

Заключение

Хотя изначально поколение Z начинало с нуля в финансовом плане, получив необходимые знания, они смогут эффективно управлять кредитной историей, избегать ошибок и открывать для себя новые финансовые возможности. И пусть их путь отличается от традиционного, роль финансовых учреждений в формировании их грамотного финансового будущего станет основой для долгосрочного успеха и доверительных отношений.