Что такое денежный перевод?

Денежный перевод – это способ электронного перемещения денег между двумя банками. Традиционный денежный перевод осуществляется из одного банка в другой с помощью сети, такой как Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) или Fedwire.

Когда вам нужно быстро отправить или получить деньги, электронный денежный перевод может оказаться подходящим инструментом. Банковские переводы являются быстрыми, надежными и, как правило, безопасными.

Для некоторых крупных операций денежный перевод может быть единственным вариантом. Это связано с тем, что средства доступны получателю более или менее сразу. Например, если вы покупаете дом, ваш агент по расчетам может потребовать, чтобы вы использовали банковский перевод для оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие сделки.

Денежный перевод может означать любой электронный перевод денег. Но чаще всего, если кто-то просит «банковский перевод», он хочет получить традиционный внутренний перевод между банками.

Потребители также могут переводить деньги людям за границу с помощью международных электронных переводов, также известных как денежные переводы. В качестве поставщика денежных переводов могут выступать кредитные союзы и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, а не только банки.

Как работают денежные переводы

Когда вы отправляете денежный перевод, вы предоставляете своему банку информацию о том, сколько денег вы хотите перевести и куда вы хотите их отправить. После того как банк обработает перевод, деньги могут переводиться довольно быстро.

Если вы отправляете денежный перевод внутри страны, он часто покидает ваш счет и поступает в тот же день. Поскольку вы можете отправлять только те средства, которые находятся на вашем счету, банку получателя не нужно ждать их клиринга. Это означает, что деньги будут доступны получателю сразу же. Международные денежные переводы обычно занимают несколько рабочих дней, в зависимости от страны.

Денежные переводы – это безопасный способ отправки денег. Каждая сторона денежного перевода должна иметь банковский счет. Для открытия счета правила требуют, чтобы банки проверяли вашу личность (среди прочего) и запрашивали физический адрес, по которому вас можно найти.

Отсутствие анонимности при денежных операциях делает аферу с денежным переводом более сложной для воров, чем с другими способами оплаты. Мошенничество более распространено при использовании персональных чеков или платежных сервисов, таких как PayPal.

Что нужно для денежного перевода

Чтобы инициировать денежный перевод, вам необходимо связаться с вашим банком. Они попросят предоставить определенную информацию о том, куда нужно отправить деньги. Часто это включает в себя следующее:

• с какого банковского счета вы хотите перевести деньги
• имя получателя
• номер банковского счета получателя
• адрес и почтовый индекс получателя
• название банка, в который отправляются деньги

Для того чтобы инициировать денежный перевод, вам может потребоваться заполнить и подписать форму с этой информацией.

Сколько стоит денежный перевод?

В отличие от некоторых электронных платежей, денежный перевод стоит денег. Стоимость может составлять от $0 до $50 за перевод. Комиссия зависит от:

• банка
• исходящий или входящий перевод
• внутренний или международный перевод
• сумма перевода

Внутренние входящие переводы находятся в нижней части этого ценового диапазона. Международные исходящие переводы являются самыми дорогими. Некоторые банки могут отменить плату за внутренние переводы для определенных типов счетов.

Некоторые банки устанавливают лимит на сумму, которую вы можете отправить одним переводом или в течение одного дня. Но этот лимит, как правило, высок. Некоторые банки разрешают переводить до 100 000 долларов в день на одного клиента.

Плюсы и минусы денежный переводов

Плюсы	Минусы
Быстрый процесс	Трудно проверить получателя
Средства доступны сразу после завершения перевода	Остерегайтесь мошенничества с ипотечными переводами
Надежнее, чем чеки	Трудно отменить перевод после его осуществления

Объяснение плюсов

• Быстрый процесс. Чтобы создать и инициировать денежный перевод, требуется всего несколько минут. В пределах страны перевод часто может быть обработан в тот же день, в зависимости от того, как рано вы подадите запрос. Международные переводы занимают дополнительный день или два.
• Средства доступны сразу же после завершения перевода. Получателю не нужно ждать несколько дней, прежде чем требовать или использовать деньги. Другими словами, на деньги, полученные по денежному переводу, обычно не накладывается банковский арест.
• Надежнее, чем чеки. Денежный перевод представляет меньший риск мошенничества, чем чек, поскольку отправитель должен иметь достаточно средств на своем счете, чтобы инициировать перевод. Напротив, чеки могут возвращаться, и может потребоваться несколько недель (или больше), чтобы узнать, что платеж был недействительным.

Банку-получателю может потребоваться несколько часов, чтобы показать, что деньги поступили на счет получателя – даже если деньги находятся в этом банке. Сотруднику банка может потребоваться выполнить несколько задач, чтобы завершить перевод.

Объяснение минусов

• Сложно проверить получателя. Если вы переводите деньги незнакомому человеку или пользуетесь услугами компании, которая выплачивает наличные (например, розничный магазин «денежных переводов» или Western Union), проверить, кто получил деньги, будет сложнее. Кто-то с поддельным удостоверением личности может получить наличные, а отследить получателя может быть сложно.
• Остерегайтесь мошенничества с банковскими переводами по ипотеке. Авансовые платежи, расходы на закрытие и другие переводы титульной компании могут стать целью хакеров. Всегда уточняйте по телефону, куда должны поступить деньги, особенно если вы получили инструкции по переводу по электронной почте.
• Трудно отменить перевод. Поставщики услуг денежных переводов затрудняют отправителю возврат денег после их перевода. В определенных ситуациях международные переводы могут быть отменены.

Альтернативы денежным переводам

Термин «денежный перевод» часто используется для различных электронных переводов. На самом деле, большинство платежей являются электронными (даже чеки переводятся в цифровой формат).

Эти переводы являются альтернативой, когда вы не можете или не хотите отправлять денежный перевод. Не все из них такие же мгновенные и безопасные, как банковские денежные переводы.

Сервисы денежных переводов

Компании, предоставляющие финансовые услуги, такие как Western Union, работают независимо друг от друга. Вы можете принести наличные деньги для перевода при личной встрече. Время, необходимое для такого вида перевода, различно; он может занять несколько минут или несколько дней.

На стороне получателя предприятие выплачивает наличные получателю. Получатель идентифицируется с помощью личной информации, такой как имя и адрес.

Переводы ACH

Это межбанковские переводы, которые осуществляются через сеть Автоматизированной клиринговой палаты (ACH). Переводы ACH обычно занимают от одного до двух дней. Эти переводы могут быть отменены, но только в ограниченных обстоятельствах.

Платежные инструменты P2P

Услуги, предоставляемые по принципу «от человека к человеку» (P2P), зачастую просты и недороги в использовании. К ним относятся PayPal, Venmo, Zelle и Popmoney. Каждый инструмент имеет различные временные рамки для переводов. Popmoney, например, позволяет осуществлять стандартные трехдневные переводы с банковских счетов.

Они также имеют различные сильные и слабые стороны. Выбор того или иного инструмента может зависеть от того, осуществляете ли вы обмен денег, погашение долга или другой вид перевода.

Подведем итог

• Денежный перевод – это способ электронного перемещения денег между двумя банками в пределах страны или за границу.
• За банковский перевод обычно взимается комиссия, которая составляет от 0 до 50 долларов США.
• Денежные переводы обычно осуществляются в тот же день или в течение нескольких дней, и средства доступны сразу после их поступления на счет получателя.
• Вы всегда должны проверять, куда вы отправляете денежный перевод, поскольку этот процесс трудно отменить.

Часто задаваемые вопросы

Как осуществить денежный перевод через Интернет?

Многие банки позволяют вам осуществлять денежные переводы через ваш онлайн-счет. Помимо создания счета в Интернете, вам, возможно, придется подписаться на услугу электронного перевода. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с услугами интернет-банкинга вашего банка.

Есть ли разница между денежным и банковским переводом?

Хотя некоторые люди могут использовать эти термины как взаимозаменяемые, банковский перевод и денежный перевод – это не одно и то же. Банковский перевод – это другое название перевода ACH, который представляет собой систему пересылки денег от банка к банку через Автоматизированную клиринговую палату. Такие банковские переводы обычно осуществляются медленнее, чем денежные переводы. Однако банковские переводы хорошо подходят для таких услуг, как прямые вклады и прямые платежи поставщикам.

В какое время суток осуществляются денежные переводы?

Конкретное время обработки денежных переводов зависит от банка. Уточните в своем банке информацию о времени обработки и о том, когда средства будут доступны для получателя.