Страхование автомобиля в России включает несколько видов полисов, наиболее распространенными из которых являются ОСАГО и КАСКО. Хотя оба эти документа направлены на защиту интересов автовладельцев и других участников дорожного движения, между ними существуют существенные различия.

ОСАГО — это обязательное страхование, которое защищает права пострадавших в ДТП, тогда как КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от ущерба или угона. В этой статье мы разберемся, в чем конкретно заключаются различия между этими видами страховок, рассмотрим их особенности и условия получения выплат по каждому из полисов.

Быстрый ответ: основные различия между ОСАГО и КАСКО

ОСАГО и КАСКО являются двумя основными видами автострахования в России, каждый из которых предназначен для разных целей и обладает различными характеристиками.

Вот основные различия между ОСАГО и КАСКО:

Параметр ОСАГО КАСКО
Обязательность Обязательно по закону Добровольное
Что страхует Гражданскую ответственность водителя за ущерб третьим лицам Ущерб или утрату собственного автомобиля
Возможность отказа от страхования Нет, штраф за отсутствие полиса Да, можно отказаться без штрафных санкций
Стоимость полиса Регулируется Центральным банком РФ, в зависимости от множества факторов (например, возраст и стаж водителя, мощность двигателя) Определяется страховой компанией на основе условий договора и стоимости автомобиля
Кому выплачивается компенсация Пострадавшим в ДТП, не включая виновника Владельцу автомобиля, даже если он виновен в ДТП
Условия страхования Единые, установленные законодательством Индивидуальные, могут варьироваться от компании к компании
Оформление полиса Можно оформить онлайн Зависит от политики страховой компании

Детальные особенности:

  • ОСАГО страхует ответственность владельца автомобиля за возможный ущерб здоровью или имуществу третьих лиц в случае ДТП. Это обязательное страхование, без которого нельзя эксплуатировать автомобиль.
  • КАСКО покрывает риски, связанные с повреждением или утратой самого автомобиля, включая угоны и аварии. Страховка КАСКО часто оформляется при покупке машины в кредит, чтобы защитить инвестиции кредитной организации.

Стоимость:

  • ОСАГО имеет фиксированный тарифный коридор, установленный Центральным банком.
  • Стоимость КАСКО может варьироваться значительно и обычно составляет процент от стоимости автомобиля.

Компенсации:

  • По ОСАГО выплаты идут пострадавшим в ДТП, их размеры чётко регламентированы.
  • По КАСКО размер выплат зависит от условий договора, и выплаты могут получать владельцы автомобилей, даже если они сами виноваты в ДТП.

Эти различия позволяют автовладельцам выбирать тип страховки в зависимости от их потребностей и финансовых возможностей​.

Что такое полисы ОСАГО и ДСАГО

Аббревиатура ОСАГО — полностью расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности. Последняя предполагает вашу ответственность за ущерб причиненный при создании ДТП третьим лицам. Выплачивает страховку компания, выдавшая полис участнику аварии, который был признан виновным. Платеж адресуется участнику, признанному при аварии пострадавшим.

Принципиальные отличия автогражданки

Процедура выплаты страховки по ОСАГО имеет ряд особенностей. Так существует максимально возможная выплата по такому полису, которая устанавливается в законодательном порядке. На 2017 год она предусматривает:

  • до 400 тысяч рублей при повреждении автомобиля третьего лица;
  • до 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни в ходе аварии;
  • до 50 тысяч рублей дальним родственникам погибшего в аварии, при осуществлении ими захоронения;
  • до 475 тысяч рублей близким родственникам погибшего, при осуществлении ими захоронения.

Это не означает, что выплаты пострадавшим будут строго соответствовать установленным суммам, так как они могут оказаться значительно ниже, в зависимости от результатов экспертизы ущерба. Если же ущерб превышает установленные выплаты, разницу можно попытаться взыскать с виновника посредством судебного процесса. Важно не проводить ремонт автомобиля до завершения суда, чтобы не снизить шансы на успешное решение дела в вашу пользу. После получения страховых выплат по ОСАГО, пострадавший может самостоятельно решить, где и как ремонтировать автомобиль, даже если это будет сделано собственными силами.

Для виновника аварии выплаты по этому виду полиса не предусмотрены. Если виновными признаются оба участника, выплаты могут быть осуществлены обоим, однако вопрос о степени вины каждого разрешается исключительно через суд, и выплаты не всегда делятся поровну.

Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются государством и зависят от возраста автомобиля, мощности двигателя, региональных особенностей и опыта водителя. Начинающие водители сталкиваются с более высокими ставками из-за меньшего опыта, даже если они умело управляют автомобилем.

Отсутствие оформленного полиса ОСАГО влечёт за собой штраф для водителя в размере 400 рублей. С учетом того, что стоимость полиса варьируется от 6 до 15 тысяч рублей, многие автовладельцы игнорируют это требование закона, рискуя получить штраф.

Чем отличается полис ДСАГО

Страховой полис ДСАГО – это аналог ОСАГО, но добровольный. Он оформляется дополнительно к обязательному. Выплаты по нему начисляются только при условии, когда возникает страховой случай, при котором сумма причиненного ущерба выше максимально допустимой.

Оформить такой полис можно на сумму до 3 миллионов рублей, но это также существенно отразиться на стоимости самой страховки, которая составляет от 2 до 7 тысяч рублей дополнительно к стоимости ОСАГО. Более того, страховые компании в таких случаях предпочитают провести предварительный технический осмотр вашего авто, а также уделяют пристальное внимание стажу вождения, возрасту и состоянию здоровья водителя.

Что такое полис КАСКО

Страхование КАСКО является добровольным, однако в случаях приобретения автомобиля в кредит, по лизинговым условиям или при залоге, кредитные учреждения могут требовать его оформления. Полис КАСКО предназначен для возмещения ущерба самого транспортного средства, а не страхования жизни или здоровья водителя и других участников дорожного движения. Страховые случаи включают ДТП, угон, повреждение автомобиля из-за хулиганских действий, несчастных случаев или стихийных бедствий.

Страховая компания, выдавшая полис КАСКО, осуществляет выплаты владельцу автомобиля. Размер выплат зависит от условий договора и может быть выплачен даже если владелец признан виновным в ДТП.

Главное различие между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что КАСКО покрывает ущерб по самому автомобилю, в то время как ОСАГО касается гражданской ответственности водителя. Кредитные организации часто требуют оформления КАСКО при залоге автомобиля по кредитному договору.

Полисы КАСКО могут быть как полными, так и частичными. Полное страхование покрывает все страховые случаи и обычно стоит дороже, варьируясь от 40 до 200 тысяч рублей. Частичное страхование предусматривает выборочное покрытие. Важно, что дополнительное оборудование автомобиля, не указанное в договоре, при его повреждении или утрате не покрывается страховкой.

Особенности процедуры получения страховки

Наиболее безопасно, если у вас будет два, а лучше все три полиса, поскольку они не взаимозаменяемы. Зная какая разница между ОСАГО и КАСКО не сложно понять, что они просто дополняют друг друга, позволяя охватить все возможные страховые случаи.

С другой стороны, поскольку выплаты по автогражданке адресуются пострадавшему (третьему лицу), СК непременно постарается переложить всю ответственность на застрахованное лицо. Так, согласно законодательству ОСАГО не выплачивается или предоставляется с последующим взысканием ущерба с виновника аварии в следующих случаях:

  • Если виновный в момент ДТП был под действием алкоголя или наркотических веществ;
  • Если виновный намеренно покинул место аварии;
  • Виновный водитель не входит в перечень лиц доступных для управления автомобилем;
  • Если авто было отремонтировано и не предоставлялось страховой компании на техосмотр;
  • При отсутствии сотрудников ДПС при оформлении аварии.

Для сравнения полисы ДСАГО и КАСКО ограничивают выплаты только при условии, что водитель был нетрезв или же было установлено, что действия были намеренными.

Зная, что такое КАСКО и ОСАГО, в чем разница для пострадавшего и виновного, вы сможете обезопасить себя от непредвиденного финансового ущерба и отстоять свои права при возникновении спорных вопросов с нарушителями движения и страховой компанией.