Какие банки дают кредит в декретном отпуске

В настоящее время вопрос о получении кредита для молодых мам, находящихся в декретном отпуске, остаётся особенно актуален. Финансовая нестабильность, вызванная временной приостановкой профессиональной деятельности, ставит перед женщинами ряд сложностей. В связи с этим актуальным становится поиск банковских продуктов, доступных в условиях отсутствия официального дохода.

Многие банки предлагают специализированные программы, позволяющие молодым мамам находить оптимальные финансовые решения для своих нужд. В этой статье мы рассмотрим, какие именно банки и на каких условиях готовы предоставить кредит в период декрета, какие документы потребуются для оформления, и какие факторы могут повысить шансы на одобрение кредитной заявки.

Как оформить кредит в декрете при наличии рабочего места

Согласно законодательству, нахождение в декретном отпуске не является основанием для отказа банком в предоставлении кредита. Трудоустроенным лицам, ушедшим в декрет, не требуется сообщать этот факт при заявке на заем. Достаточно предоставить копию трудовой книжки в качестве подтверждения места работы.

В такой ситуации клиенты могут рассчитывать на получение различных видов кредитных продуктов, при условии подтверждения своей платежеспособности и наличия достаточного материального обеспечения. Возможные варианты включают:

• Целевой потребительский кредит;
• Нецелевой кредит;
• Кредитная карта для покрытия потребительских расходов;
• Ипотека для приобретения жилья;
• Автокредит;
• Кредит на развитие собственного бизнеса.

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

• Русфинанс Банк от 27,5%;
• Сетелем Банк от 7%;
• Ренессанс Кредит от 27,3%;
• Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

• УкрСиббанк от 22,16%;
• Ощадбанк от 25,72%;
• Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

• Идея Банк от 15%;
• МТБанк рассрочка 0%;
• Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара. Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально. Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

• Ренессанс Кредит — от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
• СКБ-Банк — 27,1%.
• Хоум Кредит Банк — от 14,9%.
• Промтрансбанк — ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — от 15%.
• Актив Банк — от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

В Украине на 2024 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

• Райффайзен Банка Аваль — от 3,3% в месяц.
• Sense Bank — до 48% годовых, при условии наличия автомобиля у заемщика.
• Укргазбанк — от 5,5% в месяц.

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

• Альфа-банк — от 18%.
• Беларусбанк — от 17%.
• Идея Банк — от 21%.
• МТБанк — от 27%.
• РРБ-Банк — от 16%.
• Паритетбанк — от 13%.

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Кредитные карты на потребительские расходы

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов. К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат. В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

• ВТБ Банк Москвы — от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
• Ситибанк — от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
• Тинькофф Банк — от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
• Альфа-Банк — от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
• Почта Банк — от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
• Ренессанс Кредит — от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

• ПриватБанк — 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
• Альфа-Банк — при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
• Идея Банк — от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
• ПУМБ — до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
• ОТП Банк — до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
• Укрсоцбанк — от 49,45%.

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

• Технобанк — от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2000 белорусских рублей.
• Альфа-Банк — от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
• Приорбанк — 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
• СтатусБанк — 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

По теме: Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит.

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

• Тинькофф Банк — от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
• ВТБ Банк Москвы — до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
• ТрансКапиталБанк — до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
• Фора-Банк — до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
• Банк Уралсиб — до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится. Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет. При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Как купить авто в кредит молодой маме

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

• Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
• Банк «Санкт-Петербург» — от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
• Русфинанс Банк — от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
• Фольксваген Банк — от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
• Локо-Банк — от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
• Банк ВТБ 24 — от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
• Юникредит Банк — от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

В Украине на момент 2024 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

• РРБ-Банк — от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
• Белгазпромбанк — от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

Для безработных женщин в декрете получение кредита может быть особенно сложной задачей. Однако существуют альтернативные способы:

• Залоговый кредит: Если у вас есть активы, такие как недвижимость, автомобиль, депозит или ценные бумаги, вы можете использовать их в качестве залога. Важно помнить, что в случае невозможности погашения кредита вы рискуете потерять заложенное имущество. Этот тип кредита доступен в большинстве банков.
• Кредит с созаемщиками: Если ваши близкие или друзья готовы стать созаемщиками (их количество может варьироваться в зависимости от условий банка), это может увеличить ваши шансы на одобрение кредита. Банки часто соглашаются на более мягкие условия для кредита, если за его погашение несет ответственность несколько человек.
• Социальное кредитование для самозанятости: Некоторые центры занятости предлагают специальные кредитные программы для безработных женщин в декрете, желающих начать собственное дело. Эти программы предполагают получение кредита на основе бизнес-плана, который нужно будет разработать и защитить. Государство может покрывать часть процентов по такому кредиту, а заемщик оплачивает основной долг из доходов от своей предпринимательской деятельности.

При рассмотрении возможности получения кредита важно учитывать, что если вы не официально регистрируете свои доходы и не платите налоги, например, от сдачи в аренду жилья или от инвестиционной деятельности, банки могут отказать в кредитовании из-за высоких рисков.