Если вы новичок в мире инвестиций, у вас наверняка возникает множество вопросов. Среди них: сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать, с чего начать и какие инвестиционные стратегии лучше всего подходят для начинающих? Наше руководство ответит на эти вопросы и многое другое.

Вот пять шагов, которые помогут вам начать инвестировать в этом году. Заметим, что 2025 год уже принес немало рыночных потрясений и неопределенности, но эти шаги будут полезны независимо от состояния фондового рынка.

1. Начните сейчас, даже с небольшой суммы

Инвестирование как можно раньше — один из лучших способов добиться устойчивого роста капитала. Это связано с эффектом сложного процента, когда прибыль от инвестиций начинает приносить дополнительный доход. Со временем это позволяет вашему счету значительно увеличиваться.

Многие задаются вопросом, можно ли начать с небольших сумм. Ответ: да.

Сейчас инвестирование с небольшими суммами стало доступнее благодаря отсутствию минимальных требований к депозитам, нулевым комиссиям и дробным акциям. Можно вкладываться в индексные фонды, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды даже с небольшими вложениями.

Если вас беспокоит, достаточно ли ваших вложений, сосредоточьтесь на сумме, которая вам комфортна, исходя из вашего финансового положения и целей. Важно развить привычку инвестировать, а со временем вы сможете увеличить размер вложений.

Пример: если вы инвестируете $200 в месяц в течение 10 лет и получаете среднюю годовую доходность 6%, через 10 лет у вас будет $33 300. Из этой суммы $24 200 — это ваши вложения, а $9 100 — доход от инвестиций.

2. Определите сумму для инвестирования

Размер вложений зависит от вашей финансовой ситуации, цели инвестирования и сроков её достижения.

Одной из распространенных целей инвестирования является пенсионное обеспечение. В целом рекомендуется откладывать от 10% до 15% своего годового дохода на пенсию. Это может показаться недостижимым, но к этой цели можно прийти постепенно.

Если у вас есть пенсионный счет на работе, и работодатель предлагает софинансирование, стоит вкладывать минимум ту сумму, которая позволяет получить максимальный взнос от работодателя — это фактически бесплатные деньги.

Для других целей инвестирования, таких как покупка жилья, путешествия или образование, определите необходимую сумму, сроки достижения цели и разделите её на ежемесячные или еженедельные вложения.

3. Откройте инвестиционный счет

Если у вас нет доступа к пенсионному счету от работодателя, можно открыть индивидуальный пенсионный счет.

Если вы инвестируете с другой целью, то лучше открыть брокерский счет, который позволяет в любое время выводить средства без дополнительных налогов и штрафов. Такой счет также подходит тем, кто уже достиг лимитов взносов в пенсионные счета, но хочет продолжать инвестировать.

4. Выберите инвестиционную стратегию

Стратегия инвестирования зависит от ваших целей, необходимой суммы и временного горизонта.

Если ваша цель — накопления на срок более 20 лет (например, пенсия), большая часть инвестиций может быть направлена в акции. Однако самостоятельный выбор акций требует времени и знаний, поэтому большинству людей лучше инвестировать в недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вам нужны деньги в течение пяти лет, инвестирование в акции несет высокий риск. В таком случае лучше хранить деньги на сберегательном онлайн-счете, счете денежного управления или в портфеле низкорисковых инвестиций.

Если вам сложно выбрать, можно воспользоваться услугами робо-адвайзера — это автоматизированный сервис управления инвестициями. Он формирует портфель из недорогих ETF и индексных фондов, управляет инвестициями и взимает небольшую комиссию (около 0,25% от баланса счета).

5. Разберитесь в доступных вариантах инвестирования

После выбора стратегии необходимо определиться, во что именно инвестировать. Все инвестиции связаны с рисками, поэтому важно понимать особенности каждого инструмента и их соответствие вашим целям.

Акции

Акция — это доля собственности в компании. Их стоимость может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч за одну акцию. Оптимальный способ инвестирования в акции — через паевые инвестиционные фонды.

Облигации

Облигация — это заем, который компания или государство берет у инвесторов. За это инвесторы получают проценты, а через определенное время — номинальную стоимость облигации обратно.

Облигации менее рискованны, чем акции, так как имеют фиксированные выплаты. Однако их долгосрочная доходность ниже, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

Это набор различных активов, объединенных в один инструмент. Инвесторы могут покупать доли фонда, что позволяет диверсифицировать портфель без необходимости выбирать отдельные акции.

Некоторые фонды управляются профессиональными менеджерами, но индексные фонды (разновидность паевых фондов) просто следуют за определенным рыночным индексом, например S&P 500. Они дешевле в управлении, так как не требуют активного участия управляющего.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF)

ETF схожи с паевыми фондами, но торгуются на бирже, как обычные акции. Они могут включать в себя акции, облигации или другие активы.

Цена одной акции ETF обычно ниже минимальных требований для паевых фондов, что делает их доступными для начинающих инвесторов. Также существуют индексные ETF, которые следуют за рыночными индексами.

Заключение

Начать инвестировать можно даже с небольшой суммы, главное — разработать стратегию, учитывать сроки и цели инвестирования. Открытие счета, выбор инструментов и использование автоматизированных сервисов помогут упростить процесс. Важно понимать риски и действовать последовательно, чтобы со временем сформировать устойчивый инвестиционный портфель.