Бенефициар – это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти. Если вы не укажете бенефициара, ваши активы будут переданы лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, в котором хранятся эти активы.

Узнайте больше о том, кто такой бенефициар простыми словами, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.

Что такое бенефициар?

Бенефициар – это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни. Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:

  • Аннуитетные договоры
  • Индивидуальные пенсионные счета
  • Полисы страхования жизни

Инструкции для бенефициара могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.

Как это работает

Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара. Это указание включено в состав документов для этого счета.

Указание бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет указанного бенефициара.

Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:

  • Брак
  • Расторжение брака
  • Рождение ребенка
  • Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже назначили

Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего бенефициара может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего бенефициара. Возможно, вам придется изменить свои указания, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваше имущество получит правильный человек.

В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.

Несовершеннолетние бенефициары

Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью на законных основаниях. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, например пенсионным счетом, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.

Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены на их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром – создать траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить опекуна ребенка в качестве бенефициара.

Бенефициары социального обеспечения

Вам также необходимо указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.

Типы получателей социального обеспечения

Тип пособия Разрешенные бенефициары
Пенсионер и вспомогательные бенефициары Супруг* пенсионера
  Ребенок пенсионера
Пособие по случаю потери кормильца Ребенок умершего кормильца
  Вдовец (вдова) 60 лет и старше
  Вдовец (вдова) в возрасте до 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома
  Вдовец (вдова) инвалид 50 лет и старше
  Иждивенец умершего кормильца
Инвалид и вспомогательные бенефициары Супруг* инвалида
  Ребенок инвалида

*Также относится к разведенному супругу, если брак длился не менее 10 лет.

Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:

  • Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
  • Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
  • Школьник до 19 лет

Нужен ли мне бенефициар?

Есть несколько причин по которым следует выбрать бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.

Ясность

Назначая бенефициара, вы четко даете понять, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы бы хотели, чтобы активы получил кто-то другой.

Никогда не предполагайте, что вы знаете, как будут распределяться ваши активы. Различные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения бенефициара.

Скорость

Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.

Названный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.

Виды бенефициаров

Есть два основных вида бенефициаров: первичные и условные.

Основной

Основные бенефициары – это первый выбор владельца счета в отношение бенефициара. В случае смерти средства переходят к основному бенефициару, если он еще жив.

В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.

Условный

Условные бенефициары используются в качестве резервных в случае, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.

Например, предположим, что владелец счета выбирает свою жену в качестве основного бенефициара. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы переходят условному бенефициару, если таковой имеется.

Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то то, что происходит с активами, будет определять либо закон страны, либо политика организации, в которой открыт счет.

Другие варианты

Есть и другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Вы можете:

  • В качестве бенефициара указать организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
  • Обозначить, что активы распределяются «по группам», указывая на то, что, если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
  • Решить, что активы должны быть распределены поровну между получателями после вашей смерти.

Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.

Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.