Бюджеты: виды, плюсы и минусы, как составить и придерживаться

Бюджет планирует и отслеживает доходы и расходы за определенный период времени. Предприятия и правительства используют бюджеты для отслеживания доходов и расходов, но вы, возможно, больше всего знакомы с бюджетом как с инструментом управления своими финансами.

Существуют различные типы бюджетных систем и методов. Если вы задаетесь вопросом, как начать составлять бюджет или почему это необходимо, это руководство поможет вам.

Основные моменты

Бюджет – это план управления доходами и расходами в течение определенного периода времени.
Существуют различные типы бюджетов, которые вы можете использовать для управления своими деньгами.
Бюджеты могут помочь вам отслеживать расходы и жить по средствам.
При составлении бюджета выберите метод или систему составления бюджета, которая подходит именно вам.

Виды бюджетов

В самом простом виде бюджет – это планирование и сравнение доходов и расходов за определенный период времени. Бюджет требует, чтобы вы вычитали расходы из доходов. Если у вас остаются деньги, значит, у вас профицит. Если ваши расходы превышают доходы, у вас дефицит. Если расходы и доходы равны, то это сбалансированный бюджет.

Личные бюджеты – это бюджеты, которые составляют обычные люди для управления своими доходами и расходами, и они, как правило, менее сложны, чем корпоративные или государственные бюджеты, поскольку в них нужно отслеживать меньшее количество расходов. Различные подходы к составлению бюджета могут лучше всего подходить для разных людей.

Бюджетирование с нулевой базой

Бюджетирование с нулевой базой предполагает составление бюджета с учетом всех ваших доходов. Цель – дать каждой денежной единице работу, чтобы деньги не пропадали зря и не оставались лишними. Бизнес, правительство и другие организации также могут использовать этот метод составления бюджета.

Бюджетирование с использованием денежных конвертов

Бюджетирование с использованием денежных конвертов распределяет конкретные бюджетные категории по отдельным конвертам. Каждый конверт заполняется суммой, выделенной на эту бюджетную категорию. Как только вы потратите все деньги из конверта, вы не сможете потратить больше ничего из этой бюджетной категории в течение месяца.

Процентное бюджетирование

Процентное бюджетирование распределяет деньги по разным категориям. Например, вы можете направить 50% своего дохода на нужды, 30% – на желания и 20% – на сбережения и погашение долгов.

Бюджет тоже может быть гибким, и вы всегда можете придумать свои собственные правила составления бюджета. Например, вы можете решить, что хотите отдавать от 3% до 10% своего чистого дохода на благотворительные цели.

Приложения для составления бюджета могут упростить процесс управления доходами и расходами; важно знать, какой метод составления бюджета использует приложение.

Плюсы и минусы бюджетов

Плюсы	Минусы
Обеспечивают контроль над расходами и сбережениями	Бюджеты могут казаться ограничивающими
Помогают отслеживать расходы	Требуют обязательств
Могут уменьшить финансовый стресс	Зависят от контроля над импульсами

Объяснение плюсов

Обеспечивают контроль над расходами и сбережениями. Вы можете решать, какие категории бюджета включать в бюджет и сколько тратить на каждую из них. Кроме того, если вы обязуетесь откладывать деньги на определенный именной сберегательный счет, у вас может выработаться привычка регулярно делать сбережения.
Помогают отслеживать расходы. Если вы боретесь с чрезмерными тратами, бюджет поможет вам следить за тем, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли выявить потенциально вредные привычки и сократить ненужные расходы.
Помогают снизить финансовый стресс. Бюджет может уменьшить стресс, предлагая инструмент для планирования и создания сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, что является дополнительным спокойствием при возникновении непредвиденных расходов.

Объяснение минусов

Чувство ограничения. Одна из самых серьезных проблем, с которой сталкиваются многие при составлении бюджета – это ощущение, что вы каким-то образом ограничиваете себя. Чтобы не чувствовать себя обделенным, включите в свой бюджет «деньги на развлечения».
Требуют обязательств. Бюджет может помочь вам взять под контроль свои финансы – но только если вы будете придерживаться составленного плана. Если вы не привержены своему бюджету, вы не сможете воспользоваться его преимуществами.
Зависят от контроля над импульсами. Если вы привыкли тратить деньги, когда захотите, вам, возможно, придется выработать новые привычки – проверять свой бюджет перед тем, как отправиться на встречу с друзьями или купить новый наряд.

Если ваш бюджет включает в себя экономию, подумайте о том, чтобы хранить свои сбережения на высокодоходном сберегательном счете, который может предложить более высокие ставки и меньшие комиссии.

Как начать и придерживаться бюджета

Составить бюджет относительно просто. Основной процесс составления бюджета выглядит следующим образом:

Сложите месячный доход, который вы ожидаете получить из всех источников
Классифицируйте и суммируйте ежемесячные расходы, которые вы ожидаете оплатить
Вычтите расходы из доходов

Если вы прогнозируете, что после выполнения этого расчета у вас останутся деньги, вы уже в начале игры. Если вы считаете, что вам не хватит денег, пересмотрите свои расходы, чтобы найти области, которые вы можете сократить или исключить. На этом этапе особенно важно сопоставить потребности и желания.

Составление бюджета – это первый шаг; придерживаться его – второй. Для того чтобы придерживаться бюджета, могут потребоваться следующие действия:

Регулярно отслеживайте расходы.
Расплачивайтесь наличными, если есть соблазн переплатить с дебетовой или кредитной карты.
Проводите еженедельные проверки бюджета, чтобы убедиться, что вы следуете намеченным целям.
Пересматривайте свой бюджет раз в месяц, чтобы узнать, не изменились ли ваши доходы или расходы.
Дайте себе небольшое вознаграждение за соблюдение бюджета в течение месяца.

Если вам трудно придерживаться бюджета, подумайте о партнере по подотчетности, который может подбодрить, посоветовать и мотивировать вас следовать вашему бюджетному плану.

Выбирая партнера, избегайте тех, кто может осуждать ваши расходы или давать неконструктивные советы.

Личные бюджеты и корпоративные бюджеты

Личный и корпоративный бюджеты – это совершенно разные понятия. Личные бюджеты относятся к тому, как вы тратите свои личные доходы. Типичные категории бюджета могут включать жилье, коммунальные услуги, продукты питания и транспорт. При составлении личного бюджета большинство людей стараются сократить долги, такие как кредиты и кредитные карты, и могут уделять особое внимание откладыванию средств на пенсию или в чрезвычайных ситуациях.

Корпоративные бюджеты, с другой стороны, имеют дело с видами расходов, которые обычно имеют предприятия. Так, корпоративный бюджет может включать капитальные расходы, обслуживание долга или выплату заработной платы. Хотя у предприятий могут быть денежные резервы, они могут не делать регулярных отчислений в них из бюджетных средств. В корпоративном бюджете долг – это не обязательно плохо, если он используется для финансирования проектов роста или расширения, которые впоследствии увеличат доходы.

Зачем нужен бюджет

Бюджет важен для того, чтобы взять под контроль свои деньги. Без бюджета легко перерасходовать средства и оказаться в долгах, если постоянно обращаться к кредитным картам или займам, чтобы восполнить пробелы.

Вы можете экспериментировать с различными методами составления бюджета, чтобы найти тот, который подходит именно вам. Помните, что бюджет – это не «поставил и забыл». Регулярно пересматривайте свой бюджет и вносите в него необходимые изменения, если ваши доходы или расходы изменятся.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В чем разница между годовым и месячным бюджетом?

В ежемесячных бюджетах подробно описываются доходы и расходы по месяцам. В годовом бюджете рассматриваются все доходы и расходы, отслеживаемые в течение года. Годовой бюджет может быть полезен, если ваши доходы или расходы сильно различаются по месяцам или сезонам (например, если вы фрилансер) и вам нужно посмотреть на все в целом. Годовые бюджеты могут быть полезны и для тех, кто ведет месячный бюджет, но только для того, чтобы посмотреть на финансовую картину в целом. Месячные бюджеты могут более точно отражать ваши непосредственные фактические доходы или расходы.

Почему бюджет важен?

Бюджеты необходимы для отслеживания расходов и доходов, выявления структуры расходов, создания сбережений и предотвращения долгов. Бюджет – это финансовый план или схема управления вашими деньгами; без него может быть проще перерасходовать средства или накопить долги.