По мнению аналитиков Всемирного банка, в ближайшем периоде мировая экономика вновь развернется в сторону роста. И хотя на начало этого года по-прежнему ощущается некоторый застой, это происходить лишь потому, что многие инвесторы предпочитают сдерживать свой капитал, вкладывая в наиболее стабильные и безопасные направления. Рассматривая вопрос куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, специалисты рекомендую обратить внимание на акции промышленных предприятий, валютные и золотые депозиты, блокчейн-проекты и криптовалюту, МФО, а также венчурные фонды и инновационные стартапы.

В какие промышленные предприятия можно инвестировать

Наиболее перспективными направлениями куда вложить деньги в 2018 году в долгосрочном периоде являются акции крупных компаний и корпораций, работающих в следующих сферах:

  • Энергетика. Основным преимуществом инвестирования в этот сектор является возможность получения высоких дивидендов (многие компании выделяют на выплаты до 50% средств), а также существенный рост стоимости самих акций. Так, за прошедший год наиболее прибыльными на российском рынке стали ЦБ следующих компаний: Татнефть (цена выросла на 71,03%), Лукойл (28,52%) и Мосэнерго (19,91%). В свою очередь на украинской бирже наиболее привлекательным остается АО Турбоатом, продемонстрировавший рост в цене 19,65%.
  • Сельское хозяйство. Акции сельхозпредприятий на отечественном рынке следует рассматривать исключительно как долгосрочные инвестиции. Продукты дорожают по всему миру, при этом спрос на них стабилен. Если же говорить о российском рынке, то за последние три года этот сектор стал ведущим по росту производства. Особенно перспективным сельхоз направление представляется для украинских инвесторов, для которых будет выгодно приобретение ценных бумаг компаний «Кернел», «Мироновский хлебопродукт», «Нибулон» и «UkrLand­Farming», ставших лидерами прошлого года.
  • Телекоммуникации. В этой категории стабильный прирост демонстрируют крупные компании, первенство среди которых удерживает МТС. Стоимость ее ЦБ за последний год выросла на 3,65%.
  • Банковские системы. С позиции инвестирования банки можно рассматривать не только как возможность открытия депозита, но и как акционерные общества. Акции банков подходят как для долгосрочных инвестиций, так и для спекулятивных операций. Их главной особенностью является высокая ликвидность. Также, несмотря на то, что они очень чувствительны к динамике мировой экономики, весомую поддержку этому сектору оказывают государственные системы. Среди российских банков наиболее привлекательным для инвестиций можно назвать Сбербанк, который за предшествующий год показал хороший рост в цене – на 74,64% по привилегированным акциям и на 55,66% по обыкновенным.

Помимо промышленности и банковского сектора не следует забывать и о компаниях, работающих в IT сфере. На российской бирже в начале 2018 года самый большой прирост 81,89% показали акции Яндекс, что превышает показатели даже нефтегазовой сферы.

Прибыльно ли вкладывать в депозиты в 2018 году

Если вы обдумываете куда выгодно вложить деньги под проценты, не стоит обходить стороной банковские депозиты. Однако по мнению экспертов выгодными окажутся не все направления. Наиболее привлекательными будут краткосрочные депозиты с ежемесячной выплатой начисленных процентов, а также сезонные вклады.

Для российских граждан повышение ставок в этом секторе отмечается в валютных вкладах. Так, если еще совсем недавно сложно было найти ставку выше 1%, то сегодня Кредит Европа Банк предлагает до 3,25% годовых в долларах США. А вот депозиты в рублях практически потеряли доходность, и в реальности почти не покрывают уровень инфляции. В свою очередь украинским гражданам следует ожидать увеличения депозитных ставок ближе ко второму полугодию, тогда как на начало 2018 года по-прежнему отмечается снижение тарифов и по гривневым, и по валютным пакетам.

Металлические вклады хоть и не отличаются высокими процентами, но безусловно этот способ хранения денег удерживает первенство по стабильности. На цену золота и платины практически не влияют политические изменения и сборы урожая, однако специалисты придерживаются общего мнения, что наиболее привлекательными в настоящее время все же являются вклады с получением слитков на руки или оформление виртуальных вкладов в крупных государственных банках. За последние 15 лет стоимость золота по отношению к доллару возросла в 7 раз и эта тенденция сохраняется, несмотря на небольшие среднегодовые колебания. А потому, если вы оформите депозит под 2% годовых в Сбербанке, к общему росту цены металла, вы получите и неплохую прибыль.

Читайте: Выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Перспективы вкладов в ICO и криптовалюты

Инвестирование в блокчейн-стартапы и криптовалюты не является традиционной формой вложения под проценты, поскольку по факту вы приобретаете виртуальное право участия в компании и такую же абстрактную валюту. Возможные заработки в этом направлении огромны, но все они базируются на спекуляциях, а потому в отличие от фиатных валют и ценных бумаг не имеют за собой никаких гарантий со стороны эмитента. Именно поэтому специалисты рекомендуют вкладывать в это направление не более 30% свободного капитала.

Участие в ICO представляет собой аналог покупки акций компании, но в роли ценных бумаг выступает внутренняя криптовалюта, которая может быть потрачена в рамках системы. Процент прибыли таких инвестиций зависит от того насколько изменится курс самой валюты до того момента, когда вы захотите выйти из партнерского соглашения. Привлекательна такая схема тем, что по оценкам прошлых периодов многие криптовалюты достигли колоссального роста в цене. Так, согласно исследованиям Mangrove Capital Partners, средняя доходность за 2017 год всех подобных проектов, включая убыточные, составляет 1320%.

Определить какой проект будет успешным очень сложно, но, чтобы немного снизить риски можно и не участвовать в сомнительных ICO, а инвестировать в популярные криптовалюты, рассчитывая на стремительный рост курса. Многие из них уже принимаются на рынке как реальные электронные деньги, что делает их не менее стабильным вкладом, чем банковский депозит.

На начало 2018 года согласно прогнозам аналитиков самыми выгодными окажутся такие криптовалюты как Bitcoin (показавший стремительный рост в 2017 году), Ethereum, Ripple (криптовалюта, интегрируемая в банковскую систему), Monero, Zcash и Litecoin. Однако при их покупке, не стоит полагаться на совет знакомого майнера или популярного блогера, важно также самому тщательно изучить особенности и динамику этого рынка.

Чем рентабельны вклады в МФО в 2018 году

Все чаще при выборе того, куда инвестировать деньги внимание привлекают микрофинансовые организации. В сравнении с банками процентные ставки тут намного выше и нередко позволяют получать до 32% годовых. На момент 2018 года ситуация в этом секторе рынка стала более стабильной, что во многом обеспечивается появлением соответствующей законодательной базы и формированием крупных и надежных компаний, активно вытесняющих мелкие мошеннические организации. В значительной степени на развитие этого направления влияет и повышение тарифов, а также ужесточение требований банковскими кредитными организациями.

Согласно прогнозам агентства RAEX, до конца текущего года рынок МФО вырастет минимум на 20%, а при благоприятном развитии ситуации и на все 40%. По итогам предыдущего 2017 года на российском рынке наиболее стабильными для инвестирования МФО были признаны следующие организации: MoneyMan (20% доходности), Кредитех Рус (21%), Домашние деньги (20%), Быстро Деньги (18%) и Выручай-деньги (22%). Однако, с учетом рисков, специалисты рекомендуют инвестировать в МФО не более 50% сбережений.

Подробно о рисках и преимуществах инвестирования в МФО читайте здесь — Инвестирование в МФО: риски и преимущества, условия.

Сколько можно получить от венчурных инвестиций

Одним из прогрессивных направлений куда выгодно вложить деньги в 2018 году являются венчурные фонды. Участие в таких проектах характеризуется высокими рисками, ведь согласно статистике, только 20% инвестиций становятся прибыльными. С другой стороны, это направление хорошо окупается и полученный доход зачастую многократно компенсирует потери, что делает этот сектор весьма привлекательным.

Для входа на рынок венчурных инвестиций необходимо располагать солидным капиталом. Так, если для участия в МФО по закону РФ вам требуется минимум 30000$, то для того, чтобы стать венчурным инвестором потребуется не менее 500000$. Чуть лучше обстоят дела для украинских инвесторов, которые могут вкладывать средства в общедоступные фонды с ограничением в 1500 минимальных окладов, что на момент 2018 года составляет порядка 166000$.

Инвестируя в венчурные фонды, следует понимать, что рассчитывать на окупаемость вложений можно только в периоде от трех лет и более. При этом точной цифры, сколько процентов прибыли вы получите вам не назовет ни один эксперт. Более того для отечественного рынка этот сектор в значительной степени скрыт, а сами схемы не всегда являются прозрачными даже для самих инвесторов. Но самое главное войти в долю человеку вне системы крайне сложно и в первую очередь необходимо получить доверие и одобрение существующих участников фонда.

Для определения доходности венчурные инвесторы используют понятие кратности возврата инвестиций за некоторый период времени. Нижним порогом этого показателя является десятикратный возврат вложенного капитала через четыре года. Эта величина определяется финансовыми расчетами, учитывающими потенциал канала инвестиций и соответствующие ему риски. На практике это означает, что управление венчурного фонда отбирает для инвестирования проекты, которые потенциально могут приносить прибыль порядка 200% годовых. Лишь в этом случае ваши инвестиции дадут в итоге прибыль, даже если по некоторым позициям инвестиционного портфеля вам доведется потерять 80% вложенных денег.

Прямые инвестиции в стартапы

Если у вас нет средств на участие в МФО или венчурном фонде, при рассмотрении вопроса куда лучше вкладывать деньги в 2018 году, вы можете напрямую обратить внимание на молодые стартапы и проекты малого бизнеса. При этом надежнее выбирать компании производственного типа, имеющие в распоряжении недвижимость, патенты и оборудование. В этом случае при неблагоприятном исходе вы сможете вернуть свои капиталовложения, соответственно внесенной доле.

Взаимодействовать с предпринимателями с позиции инвестора вы можете в двух плоскостях:

  • Приобретение доли компании — инвестирование средств в обмен на процент от получаемой стартапом прибыли, без необходимости управления предприятием. Чаще всего молодые и перспективные стартапы предложат вам не более 10% компании и соответственно прибыли. Когда же вам дают больше этой доли, это должно вызывать подозрения, ведь если владельцы готовы легко расстаться с большой частью своей компании, значит они либо очень неопытные предприниматели, либо сами не верят в успех предприятия.
  • P2P кредитование бизнеса — оформление договора займа предпринимателям или молодым компаниям под процент. Этот вариант наиболее привлекателен, поскольку выплата процента по кредиту и возврат долга не зависят от дохода компании партнера. С другой стороны, необходимо выбирать проекты, которые в наименьшей степени могут оказаться банкротами. Ставка по такому кредиту в среднем составляет 35% в национальной валюте и до 10% в конвертируемой, что позволяет зарабатывать высокий пассивный доход. Существуют также проекты, готовые принять в качестве займа криптовалюты, но они, как правило, работают в IT сфере, для которой возврат долга в случае банкротства довольно затруднителен.

Прямая инвестиция в бизнес наиболее привлекательна низкой планкой порога вхождения. Стартовые вложения для этой категории начинаются от 1000$.

Об инвестировании в стартапы читайте подробней здесь — Стартап: куда вложить деньги — правила для инвесторов.

Куда инвестировать под проценты небольшие суммы

Очень часто у начинающих инвесторов возникает вопрос куда вложить деньги выгоднее всего, если капитал не отличается масштабами. Как правило, небольшие депозиты не приносят ощутимой прибыли, а открытие бизнеса оказывается совершенно недоступным. Однако существуют направления, которые позволят вам получить доход с минимальной суммой и даже сформировать некоторый капитал для более серьезных инвестиций в дальнейшем.

Одним из таких являются ПИФы (паевые фонды). Для граждан России они доступны начиная с 15000 рублей (Сбербанк), а в Украине вы можете приобрести пай по цене от 1000 гривен. Доходность таких фондов от 8% до 20% годовых, при этом сами паи отличаются высокой ликвидностью, что является плюсом по отношению к депозитам в банках. Если учитывать, что в 2018 году ставки по депозитам во многих российских банках не превышают 8,5%, такая перспектива будет наиболее привлекательной, даже с учетом повышенного риска.

Основываясь на рейтинге ПИФов по доходности 2018 года, вы сможете понять куда наиболее выгодно инвестировать.

Куда не следует вкладывать деньги в 2018 году

Прежде всего в эту категорию направлений входят финансовые пирамиды, хайпы и бинарные опционы, которые грамотный инвестор никогда не должен рассматривать как возможность для заработка. Помимо этого, следует отметить наименее прибыльные и наиболее рискованные категории, которые существенно снизили свою рентабельность по сравнению с прошлыми годами. Сюда относятся:

  • Микрокредитование в системе WebMoney. Ранее этот способ позволял получать до 10% в месяц, при этом в эквиваленте доллара. С появлением МФО большинство частных заемщиков, включая интернет-фрилансеров, предпочитают получать кредиты быстро и прямо на банковскую карту, без необходимости ожидания положительного решения от кредитора. А потому на сегодняшний день значительная доля заемщиков в этой сфере, включая лиц с высокими BL – это мошенники или те, чья кредитная история совершенно не вызывает доверия.
  • Торговля на Форекс и доверительное управление. На и без того высокие риски этого направления в значительной мере повлияли ужесточение законодательства и затянувшийся экономический кризис. Так, с одной стороны брокеров повсеместно обязали вступить в СРО и получить лицензию, что на практике сделали единицы. Это означает, что в любой момент компании могут свернуть свою деятельность и оставить инвесторов без вложенных денег. С другой стороны, на фоне общего роста цен значительно усилилась жажда наживы большинства управляющих ПАММ счетов, что побуждает их к более высокому риску, ведущему к быстрой и частой потере вашего депозита.

Подводя итоги, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, стоит напомнить о распределении капитала. При этом, если ранее эксперты советовали категорически не держать деньги в руках, а полностью распределять их по сферам инвестиций, то сегодня для обеспечения подушки безопасности рекомендуется около 10% средств держать в наличной форме валюты или золота.