Куда лучше вкладывать деньги в 2018 году

Несмотря на стремительно ухудшающуюся экономическую ситуацию в России, все еще существует определенная прослойка людей, обладающая свободными денежными средствами. Для этой категории граждан актуальна проблема не только сохранения имеющихся сбережений, но и инвестирование их в проекты способные приносить пассивный доход. Существует несколько направлений вложений. Некоторые способы традиционны и относятся к категории низкодоходных, но гарантирован возврат вложенных средств с небольшой прибылью, которая в большинстве случаев едва покрывает инфляцию. Другие – более рискованные, но и размер пассивного дохода приносимого в результате инвестирования в эти проекты не сопоставим с размером вложенных средств. Рассмотрим куда лучше вкладывать деньги в 2018 году?

Азы инвестирования

Решив преумножить свое благосостояние, неопытные инвесторы пренебрегают рядом советов, которые могут повлечь за собой ряд негативных последствий.

Первое правило: инвестировать можно только свободные денежные средства! Ни в коем случае не следует вкладывать в долгосрочные или даже краткосрочные проекты те деньги, в которых вы нуждаетесь в настоящее время. Те деньги, за счет которых вы обеспечиваете поддержание повседневных потребностей себя и своих близких.

Второе правило: Никогда не инвестируйте в долгосрочные проекты заемные средства, срок возврата которых меньше срока ожидаемого получения прибыли/дивидендов.

Правило третье: Оценивайте риск потери вложенных средств. Инвестиции могут принести как прибыль, так и оказаться убыточными. При оценке риска всегда следует придерживаться правила: чем выше планируемая прибыль – тем выше риск потерять вложенные средства в случае ошибочного расчета, форс-мажорных обстоятельств или мошенничества со стороны получателя инвестиций (реципиента).

Правило четвертое: Никогда не вкладывайте все свободные деньги в один проект! Инвестиции должны быть более-менее свободно распределены между различными проектами. Часть должны составлять вложения с низкой доходностью, но высокой гарантией возврата (около 50%), часть – среднерискованные вложения с высокими доходами и сложно просчитываемыми рисками (около 30%), самая меньшая часть инвестируется в высокорискованные проекты, сулящие гиперприбыли, но и несущие самый высокий риск невозврата (около 20%).

Топ 15 вариантов инвестиций в России

Предлагаемый рейтинг наиболее выгодных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2018 году, является консолидированным. В нем нет ранжирования по степени рискованности. Некоторые из предлагаемых вложений, для одних инвесторов могут оказаться консервативными, а для других – агрессивными, несущими риск потерь. Все зависит от опыта, умения анализировать ситуацию и управлять ей.

  1. Банковские вклады;
  2. Драгоценные металлы;
  3. Недвижимость;
  4. Облигации;
  5. Акции;
  6. Венчурные фонды;
  7. Паевые инвестиционные фонды;
  8. Форекс;
  9. ПАММ-счета;
  10. Микрофинансовые организации;
  11. Криптовалюты;
  12. Интернет-проекты;
  13. Собственный или партнерский бизнес;
  14. Предметы антиквариата или произведения искусства;
  15. Образование или здоровье.

Более подробно рассмотрим каждый из возможных вариантов, оценив достоинства и недостатки такого способа сохранения и приумножения денежных средств.

Банковские вклады

Самый архаичный и широко разрекламированный способ инвестирования – сохранение свободных средств в банке. Известен с 1754 года, когда в Российской империи появились первые казенные банки. Широкое развитие он получил с 1861 года, одновременно с образованием Государственного банка Российской империи и началом широкого кредитования для всех слоев населения.

Преимуществами, которыми банки стремятся привлечь вклады граждан, являются проценты по депозитам. В 2018 году их размер колебался от 6 до 8%. Банки, предлагающие более высокую процентную ставку, числятся в разряде высокорискованных инвестпроектов. Как правило, они находятся во втором дивизионе и у них чаще всего отзывают лицензии Центробанк РФ из-за банкротства и неспособности исполнять свои обязательства.

С развитием системы банковских дебетовых карт широкое развитие получили накопительные счета. Они позволяют в течение определенного времени аккумулировать средства, в любой момент снять накопленную сумму полностью или частично без потери процентной ставки. У таких банковских продуктов очень низкая ставка (2-6%).

Проблема эффективности хранения денег в банках заключается в разнице между предлагаемым банком проценте по депозиту и реальной инфляцией. Официально инфляция в 2017 году составила 3,4%, а по прогнозам того же Росстата к концу 2018 года достигнет 4%. Реальный же рост цен, определяющий инфляцию не на бумаге статистических выкладок, а в оскудении потребительской корзины составляет не менее 10% в год.

Таким образом, решая, куда лучше вкладывать деньги в 2018 году, следует помнить, что при наглядном, пусть небольшом, но стабильном прибавлении положенных на банковский депозит денег, в конечном итоге инвестор получает ежегодный гарантированный убыток (уменьшение покупательной способности вложенных средств) в 6-8% ежегодно!

Драгоценные металлы

Пожалуй, первый известный человечеству способ сохранения платежных средств от обесценивания – обращение их в сокровища, состоящие из драгоценных металлов платиновой группы (серебро, золото, платина, иридий, осмий). Не утратил актуальности способ сохранения свободных денежных средств в монетах и слитках из драгоценных металлов и в настоящее время. Пик доходности по таким вложениям приходится на периоды кризиса, когда происходит быстрое (обвальное) обесценивание национальных валют.

В частности, в России за пятилетний период 2013-2018 год цены на золото выросли с 1600 до 2600 рублей за грамм, то есть цена возросла более чем на 60%. Однако, такой рост не отражает реального роста стоимости этого драгоценного металла на мировом рынке. За тот же период на мировом финансовом рынке цена на золото в октябре 2013 и октябре 2018 года не изменилась.

Рост стоимости золота на российском рынке отражает динамику обесценивания национальной валюты за рассматриваемый период. Относительно стабильных мировых валют прироста стоимости не произошло. Именно стабильностью стоимости драгоценных металлов обусловлено их использование в качестве средства инвестирования в целях сохранения, но не приумножения капитала.

Недвижимость

Один из самых надежных и популярных видов инвестирования. Стоимость жилых и промышленных объектов практически не подвержена инфляции. Это позволяет инвестировать свободные средства в приобретение и последующую продажу объектов недвижимости, либо использование находящейся в собственности недвижимости для получения пассивной прибыли путем сдачи ее в аренду.

Особенно актуальны инвестиции в недвижимость становятся в крупных, промышленно-развитых городах и в курортных зонах.

Несмотря на высокую стартовую стоимость объекта недвижимости, он от года к году практически не уменьшается в цене. К тому же за весь период владения квартирой или офисом его можно сдавать в аренду получая ежегодно 10-17% прибыли от стоимости объекта. Срок полной окупаемости вложенных средств составляет 6-10 лет. За это время никто не препятствует владельцу продать собственность по рыночной цене и полностью вернуть вложенные средства.

Многие инвестируют в объекты строительства на ранних стадиях, когда цена 1 кв/метра значительно ниже рыночной. После сдачи объекта в эксплуатацию его цена может возрасти в 5-25 раз по сравнению с первоначальной.

Облигации

Чрезвычайно популярный способ привлечения денежных средств в середине прошлого века – выпуск облигаций государственного займа. В настоящее время такой вклад отошел на второй план ввиду низкой доходности, но остается одним из основных направлений вложений средств для крупных банков, заинтересованных в высокой гарантии надежности.

Этим требованиям отвечают облигации государственных займов. Доходность по ним зависит от срока займа. Но в любом случае, выше, чем процентная ставка по банковским депозитам. Еще выгоднее приобретать облигации крупных финансовых компаний. Выпускаемые Сбербанком России облигации имеют доходность 9,2-12,2%, в зависимости от срока.

Существуют еще более доходные облигации, но они носят наименование «мусорных». Их доходность может достигать десятков и сотен процентов, но гарантия возвратности вложенных средств снижается пропорционально размеру планируемой доходности.

Отличительной чертой вложения в государственные облигации является 100% гарантия возвратности. Страхование банковских вкладов гарантирует возврат максимально 1,4 миллиона рублей, а по облигациям – 100%.

Акции

Акции – гораздо более рискованный источник зарабатывания прибыли от инвестирования. Это связано с их участием в биржевой торговле. Происходит ежедневное колебание стоимости акций. В соответствии с этим всегда существует риск резкого падения их цены и как следствие – банкротство держателя акций.

Акции позволяют получать два вида пассивного дохода:

  1. От постоянного роста их рыночной стоимости (особенно акций компаний топливно-энергетического комплекса);
  2. От получения дивидендов по итогам работы акционерного общества.

Третий вид извлечения дохода от акций – это активная торговля на бирже. Принцип её предельно прост: при понижении стоимости акций инвестор покупает их, при повышении стоимости – продает.

При инвестировании в акции на длительные сроки (свыше 3-х лет) можно рассчитывать на налоговый вычет по НДФД в размере 13%. Иными словами, инвестор получает только чистую прибыль, не заботясь об уплате налогов. Это нововведение со стороны государства призвано увеличить приток капитала в национальные отрасли производства, и стимулировать уменьшение оттока капитала за рубеж.

Кроме приобретения акций российских компаний, которые постоянно подвержены риску финансового спада из-за нестабильной и непредсказуемой политики государства на международной арене, инвестор имеет возможность приобрести акции любой зарубежной компании. Инвестиции в стабильные, быстро развивающиеся отрасли зарубежной экономики приносит несоизмеримо больший доход, чем владение акциями отечественных АО.

Подробно о преимуществах и недостатках инвестирования в акции и облигации вы можете узнать на этой странице – Преимущества и недостатки инвестирования в акции и облигации.

Венчурные фонды

Слабо развитое в России направление инвестирования средств, заключающееся во вложениях в проекты, находящиеся на стадии разработки или начальном этапе внедрения. Так называемые «стартапы». Незначительные по размерам инвестиции в случае, если разрабатываемая идея «выстрелит» могут принести многотысячные проценты доходности. Но так случается далеко не всегда. Только 1-2 идеи стартапа оканчиваются полноценным внедрением её в производство и выходом на планируемый уровень рентабельности. В силу этого чрезвычайно велик риск потери денежных средств.

Особенность инвестирования в новые идеи заключается в том, что большинство инвесторов просто не представляют сути идеи. А предоставляемая стартапперами информация часто настолько туманна и противоречива, что открывает необъятный простор для манипуляции сознанием инвестора, не разбирающегося в сути проблемы.

Для того, чтобы несколько обезопасить себя от возможного мошенничества, новичкам на рынке венчурного инвестирования рекомендуется вкладывать деньги через краудинвестинговые и краудлендинговые площадки, клубы инвесторов или венчурные фонды.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы подходят людям, не искушенным в тонкостях финансовых рынков, но желающих получать пассивный доход выше уровня инфляции. Для этого они приобретают паи (доли) в выбранном ими ПИФе. По существу, они передают свои деньги в доверительное управление команде профессиональных финансистов и биржевых маклеров, которые по своему усмотрению вкладывают полученные средства в приобретение акций и облигаций. Вложения в высокорискованные активы запрещены государством, но часто это не соблюдается операторами ПИФов. В силу этого деятельность ПИФов может приносить как прибыль, так и убытки. Обычно она носит циклический характер и не гарантирует стабильно получения прибыли от вложенных средств.

Сильнейшие потери несут участники ПИФов во время кризиса. Падение котировок акций, в которые управляющие вложили деньги пайщиков, не зависит от их воли. Крайними остаются инвесторы, которые в течение одной биржевой сессии могут потерять все свои сбережения, переданные в ПИФ.

Рейтинг ПИФов по доходности вы можете увидеть на этой странице – Рейтинг ПИФов по доходности 2018.

Форекс

Широко разрекламированная биржа торговли валюты суть которой заключается в покупке-продаже валюты и получении прибыли от разницы биржевого курса. Чрезвычайная популярность Форекса обусловлена полной компьютеризацией всего процесса торгов. Бесплатным обучением новичков с целью вовлечения их в торговые операции и вложения собственных или заемных (КАК ПРАВИЛО!!!) средств для начала торгов на бирже.

Вокруг Форекса вращаются многочисленные «эксперты» и консультирующие структуры, которые бесплатно обучают азам биржевой торговли и рождают у потенциального инвестора страсть к биржевой игре рассказывая о небывалых случаях моментального обогащения и наглядно демонстрируя простоту заработка в течение одной обучающей сессии (2-3 часов).

Для вовлечения потенциального инвестора в процесс торгов существуют обучающие программы с открытием демонстрационных счетов, с помощью которых неофиту предоставляется возможность совершенствовать свои навыки участия в торгах. В помощь предлагается большое количество роботизированных программ, которые самостоятельно ведут торги в рамках заданных инвестором параметров.

Сопутствуют форексу и предложения услуг профессиональных трейдеров, которые за определенный процент берут на себя размещение денежных средств инвестора на биржевых площадках. Без всякой гарантии получения прибыли или страховки от финансовых потерь! Широко предлагается кредитование под будущие доходы.

Участие в торгах на Форексе не может быть эпизодическим. Оно требует постоянного отслеживания показателей и знание законов валютного рынка, владение международной ситуацией, которая оказывает серьезнейшее влияние на колебания валютных рынков.

Перспектива заработка, начиная с небольших вложений в 1-10$ – не более чем приманка. Серьезные торги на бирже можно начинать, инвестировав не менее 10 000$.

ПАММ-счета

Одна из форм передачи в доверительное управление свободных средств. Только не банкам или венчурным фондам, или ПИФам, а конкретным брокерам, осуществляющим реальную торговлю на биржах, торгующих валюту, нефть, зерно, золото или другие ликвидные активы.

Эта форма инвестирования позволяет получать до 20-30% годовых даже при самых консервативных стратегиях торгов. Её преимущества заключаются в том, что денежные средства равномерно распределяются среди нескольких брокеров работающих на различных биржах.

Подробно о достоинствах и особенностях инвестирования в ПАММ-индексы вы можете узнать на этой странице – ПАММ-индексы: их достоинства и особенности инвестирования в 2018 году.

Микрофинансовые организации (МФО)

Хорошо известные большинству россиян МФО, предлагающие получение займа «до зарплаты» или «на срочные нужды» и взимающие за свои услуги космические проценты работают за счет привлеченных средств инвесторов. При этом реальная доходность для вложивших свои средства в капитал МФО составляет всего 12-30% годовых, в зависимости от успешности деятельности МФО.

Существуют законные ограничения на размер инвестирования – от 1,5 миллиона рублей и срок инвестирования – от 3 месяцев. В отличие от вложений в банки или в облигации вклады в МФО не подлежат страхованию. Очень велик риск мошенничества или отзыва лицензии в случае нарушения законодательств со стороны учредителей МФО.

Подробно о преимуществах и рисках инвестирования в МФО вы можете узнать на этой странице – Инвестирование в МФО: риски и преимущества, условия.

Криптовалюты

Сложная для простого обывателя система криптовалют, понять смысл которых могут только специалисты в области компьютерных технологий и финансисты, тем не менее является одной из популярных сфер инвестирования для людей, совершенно не знакомых с тем, как система работает.

Принцип заработка на криптовалютах неоднороден. Самый распространенный – пассивный. Инвестор просто приобретает некоторое количество монет (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero, Ripple или других) и играет на повышении их стоимости. Например, стоимость самой популярной и распространенной криптовалюты, с момента ее создания, выросла в 10 000 раз. Расчетная доходность от инвестирования может составлять от 50 до 1000 и более % годовых.

Пассивный доход от покупки криптовалюты не единственный способ заработать на ней. Второй вариант – активный, это майнинг. Заключается в поиске и заработке монет криптовалюты на специализированных фермах. Для того, чтобы заняться майнингом необходимо, кроме солидной теоретической подготовки, обзавестись мощной компьютерной техникой и источником бесперебойной подачи электроэнергии. Оборудование для майнинга потребляет очень большое количество энергоресурсов и стоит дорого.

Криптовалюты не являются официальными платежными средствами в большинстве стран мира и имеют обращение только в порядке инициативы в некоторых платежных системах и крупных транснациональных торговых сетях. У криптовалют чрезвычайно высока волотильность – не менее 5-6% в течение дня. Кроме периодических колебаний курса нет страхования от потери вложений. Криптовалюты ничем не обеспечены и имеют ценность до тех пор, пока происходит их обращение.

Интернет-проекты

Бизнес в непроизводственной сфере постепенно переходит в виртуальное пространство, в интернет. Уже сейчас владельцам сайтов, социальных сетей, электронных бирж и площадок, хайпов он приносит колоссальные доходы. Привлекательность вложения в интернет проекты – их относительно невысокая стоимость. Некоторые проекты можно начать развивать, практически не потратив ни одной копейки (за исключением оплаты интернет-трафика).

Направлений развития интернет-бизнеса несколько:

  • Создание и поддержание сайта;
  • Социальные паблики (они же соцсети);
  • Арбитраж трафика/СРА партнерки;
  • Приложения для iOS/Android;
  • Онлайн-сервисы.

В каждом из этих сегментов потенциальный инвестор может найти незанятую нишу. Главное, предложить товар/услугу, которая конкурентоспособна и не набила оскомину у пользователей. Ключевым условием является хорошее владение темой, в которой инвестор собирается развивать интернет-бизнес. Отсутствие базовых знаний затормозит развитие или сделает его не рентабельным. Будет упущено время, а промелькнувшая в интернете идея будет подхвачена более опытными и расторопными пользователями.

Собственный или партнерский бизнес

Самый привлекательный для большинства владельцев свободных капиталов способ их использования. Связано это с тем, что собственник-инвестор сам распоряжается своими деньгами. Направляет их на такие цели, которые считает наиболее перспективными. А в случае неудачи винит только самого себя в недостаточной осмотрительности.

Пределов роста инвестированных капиталов у собственного бизнеса нет. Все зависит от таланта предпринимателя и направления развития бизнеса.

Подробно о том в какой бизнес лучше вкладывать деньги в 2018 году вы можете узнать здесь - В какой бизнес вложить деньги в 2018 году.

Предметы антиквариата или произведения искусства

Способ инвестирования «для избранных» – людей, имеющих познания в области искусствоведения. Всем хорошо знакома песенка, которую в начале 80хх годов прошлого века пела Алла Пугачева. В ней речь шла о бедном художнике. До сих пор создатели художественных произведений при жизни редко становятся богатыми людьми. Основной доход от созданных ими произведений оседает в карманах перекупщиков.

Картины и антиквариат никогда не теряют в цене. Чем больший срок проходит с момента создания произведения, тем выше его стоимость. Даже произведения безымянных художников-подмастерий, творивших в эпоху Возрождения, в начале XVI века стоят очень дорого.

Инвестиции в искусство сродни приобретению недвижимости или ценных бумаг. Они могут приносить солидную прибыль и пассивно, по мере старения картины или скульптуры, и активно – при активном участии инвестора в аукционных торгах.

На них не отражаются кризисы инфляция, изменения конъюнктуры, смена политических и общественных формаций.

Образование или здоровье

Вложения в собственное образование и здоровье, так же, как и в образование своих детей относится к категории долгосрочных. Такие вложения окупаются постепенно, и только в том случае, если человеку удается просчитать наиболее перспективную специальность, которая будет популярной к моменту начала его трудовой деятельности и не утратит актуальность во все время трудовой активности.

Получившие в юности образование программистов, инженеров работающих в сферах высоких технологий, управленцев международного уровня – пользуются неизменной популярностью на мировом рынке труда.

Подводя итог рассмотрению перспективных направлений куда лучше вложить деньги в 2018 году, можно констатировать: существует большой простор и множество направлений, от консервативных до высоко-рискованных. Не стоит только забывать о риске бизнеса и не вкладывать все средства в одно какое-либо направление. Создавайте собственный инвестиционный портфель.

Последнее изменение Среда, 31 Октября 2018 09:24
liveinternet