Создание инвестиционного портфеля требует четкого понимания того, каковы ваши цели, какова ваша толерантность к риску и какого рода инвестиции вы хотите получить. Вам также необходимо знать, каков ваш временной горизонт. Хотите ли вы заработать деньги быстро или вы рассчитываете на долгосрочную перспективу? Это повлияет на то, будет ли ваш портфель ориентирован на краткосрочные, долгосрочные или смешанные инвестиции.

Знание разницы между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, а также плюсов и минусов каждого из них поможет вам убедиться, что ваш инвестиционный портфель подходит именно для того, чего вы хотите достичь.

Долгосрочные и краткосрочные инвестиции: основы

Вообще говоря, краткосрочные инвестиции – это инвестиции, которые хранятся менее года, а долгосрочные – более года. И краткосрочные, и долгосрочные инвестиции могут относиться к любому классу активов, но некоторые активы, скорее всего, имеет смысл отнести к тому или иному классу.

Акции, например, могут относиться к любому классу активов. Если инвестор считает, что акции будут иметь кратковременный скачок стоимости, он может купить акции и продать их, когда, по его мнению, акции достигнут своего пика. Примером такой краткосрочной инвестиции может быть тот, кто купил акции Gamestop в начале движения, вызванного Reddit, чтобы поднять стоимость акций в 2021 году, чтобы навредить институциональным инвесторам, которые сократили их продажу. Если бы инвестор продал акции после того, как их стоимость выросла, он бы заработал деньги, продержав акции очень короткое время.

С другой стороны, если инвестор находит акцию, которая, по его мнению, будет медленно расти в течение длительного периода, и держит ее не менее года, продавая, например, ближе к пенсионному возрасту, то это долгосрочная инвестиция.

Облигации, как правило, являются долгосрочными инвестициями, хотя существуют и краткосрочные фонды облигаций.

Плюсы и минусы краткосрочных инвестиций

Краткосрочные инвестиции могут быть полезны в инвестиционном портфеле, но они несут большой риск. Главное преимущество краткосрочной стратегии заключается в том, что при правильном подходе она может быстро принести серьезную прибыль. Эти деньги могут быть реинвестированы и продолжать расти, увеличивая общую стоимость вашего портфеля. При этом краткосрочные инвестиции несут в себе значительный риск. Если акции, которые, по вашему мнению, взлетят до небес, вместо этого рухнут – или если вы неправильно оцените рынок и пропустите идеальный момент для продажи – вы останетесь без надлежащей прибыли или с убытками.

Еще одним недостатком краткосрочных инвестиций является то, что даже если вы заработаете деньги, налоги будут выше. Краткосрочный прирост капитала облагается налогом как обычный доход, в то время как долгосрочный прирост капитала имеет свою отдельную налоговую ставку. Если вы зарабатываете много денег на краткосрочных инвестициях, вы можете попасть в новую налоговую группу, что потенциально может привести к сокращению ваших доходов.

Плюсы и минусы долгосрочных инвестиций

Самым большим плюсом долгосрочного инвестирования является гораздо меньший риск, чем при краткосрочном инвестировании. Если вы планируете держать инвестиции в течение 20 лет, не имеет значения, будет ли рецессия на седьмом году – пока общая экономическая система держится, история показывает, что в долгосрочной перспективе вы будете в выигрыше.

Другим важным плюсом является то, что вы заплатите меньше налогов при обналичивании средств. Долгосрочный прирост капитала облагается налогом в размере от 0% до 20%, поэтому государство заберет меньше заработанных вами денег, чем если бы вы заработали деньги быстрее.

Минус долгосрочного инвестирования заключается в том, что при меньшем риске обычно снижается вознаграждение. Ваши доходы могут быть снижены инфляцией за тот период, что вы их храните, а шансы на огромный выигрыш гораздо меньше, чем при инвестировании, ориентированном на рынок.

Долгосрочные или краткосрочные инвестиции: что вам подходит?

Для большинства людей долгосрочные инвестиции являются наиболее разумным выбором. Краткосрочные инвестиции требуют большого внимания, а большинство людей не готовы к этому. Финансовый консультант может порекомендовать некоторые краткосрочные инвестиции, но, если вы не готовы подвергнуть риску значительную часть своих денег, возможно, оно того не стоит. Если вы все-таки используете краткосрочные инвестиции, убедитесь, что вы провели все необходимые исследования и, в идеале, работаете с финансовым консультантом, который сможет вас направить.

Кроме того, убедитесь, что на вашем счету есть и долгосрочные инвестиции, которые составляют основу вашего портфеля. Краткосрочные игры можно использовать в поисках повышения, но для большинства индивидуальных инвесторов долгосрочные инвестиции являются основой надежной стратегии.

Подведем итог

Краткосрочные инвестиции осуществляются менее чем на год, а долгосрочные – на год и более. В целом, долгосрочные инвестиции являются лучшим вариантом для большинства индивидуальных инвесторов, в то время как краткосрочные инвестиции могут быть использованы, если вы достаточно сообразительны, чтобы использовать открывающиеся возможности.