Возможно, вы из тех людей, которые хотят инвестировать, чтобы ваши деньги делали за вас часть работы по заработку и сбережению. Однако, если ваши деньги зарабатывают недостаточно, чтобы победить инфляцию, вы можете скорее потерять их, чем заработать. Инфляция – это рост стоимости товаров и услуг с течением времени, который может съесть ваши сбережения.

Федеральная резервная система старается удерживать уровень инфляции доллара на уровне 2% в год. Имея это в виду, ваши активы должны зарабатывать как минимум столько (лучше больше), чтобы сохранять ценность вашего капитала. Узнайте, как победить этого похитителя ценностей с помощью паевых инвестиционных фондов.

Ключевые моменты:

  • Налоги и инфляция подрывают доходность ваших инвестиций.
  • Диверсификация вашего портфеля с помощью различных типов паевых инвестиционных фондов может помочь вам не отставать от инфляции.
  • Рассмотрите возможность включения фондов роста акций, иностранных фондов акций и фондов облигаций в разнообразный портфель.

Ваши деньги и средний уровень инфляции

Согласно индексу потребительских цен (ИПЦ), средний уровень инфляции доллара составляет примерно 3,00%. За последние 10 лет он составлял в среднем немногим более 2%. Если вы чувствуете, что вам нужно что-то делать с вашими деньгами, вы можете положить их на депозитный сертификат (ДС), который принесет 2,00% в вашем местном банке. После быстрых вычислений вы рассчитываете разницу и видите, что ваши деньги потеряют 1,00% своей стоимости за период (3% — 2% = 1%). Используя среднее значение за 10 лет, вы ничего не получите на своем ДС, но и ничего не потеряете.

Это не учитывает налоги на ваши сбережения. Налоги снизят вашу реальную процентную ставку (после инфляции и налогов) примерно до 0,10%, при условии, что максимальная ставка федерального налога составляет 25%. Итак, на рынке с низкими процентными ставками вы можете сэкономить деньги на ДС, но все равно потерять в цене из-за инфляции и налогов. Вы делаете то, что некоторые называют «безопасной потерей денег».

Для большинства людей лучший способ победить инфляцию это получать в среднем более 3,40% прибыли. Наиболее распространенный способ сделать это – инвестировать в паевые инвестиционные фонды акций и облигаций.

Избавьтесь от инфляции с помощью портфеля паевых инвестиционных фондов

Создание портфеля паевых инвестиционных фондов похоже на строительство дома. Есть много способов сделать это. У каждого человека есть свои собственные стратегии, дизайн, инструменты и строительные материалы, которые они предпочитают. В конце концов, все структуры имеют общие основные характеристики и, как правило, функционируют одинаково.

Чтобы создать портфель паевых инвестиционных фондов и приумножить свои деньги, вы должны пойти дальше мудрых советов не класть все яйца в одну корзину. Структура, которая выдержит испытание временем, требует продуманного дизайна и прочного фундамента.

Общая доходность вашего портфеля – это то, как вы победили инфляцию, а не доходность одного фонда или нескольких акций.

Вам также понадобится простая комбинация паевых инвестиционных фондов, которая может хорошо работать для ваших нужд. В данном случае «простая» означает несколько фондов, которые дополняют друг друга, а не множество средств, которые почти одинаковы.

Узнайте, как на самом деле работает диверсификация

Диверсификация с помощью паевых инвестиционных фондов – это больше, чем просто складывание яиц во множество корзин. Многие инвесторы ошибаются, полагая, что распределение денег между несколькими паевыми фондами означает, что у них есть диверсифицированный портфель. Однако разный не означает разнообразный. Убедитесь, что у вас есть доступ к различным типам паевых инвестиционных фондов.

Например, если вы вложили 3000 долларов в индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares, вы получите доступ к акциям Apple, Microsoft, Amazon и Google. Затем вы можете выбрать другой фонд, например, Fidelity 500 Index Fund. Вы получите больше акций Apple, Microsoft, Amazon и других компаний; однако вы покупаете больше акций тех же компаний, которые включены в один индекс.

Чтобы добиться большего разнообразия, вы можете выбрать акции Vanguard 500 и Vanguard Explorer Fund Investor Shares. Explorer Fund владеет крупнейшими активами в сфере здравоохранения, промышленности и информационных технологий. Vanguard 500 больше ориентирован на информационные технологии; однако оба нацелены на рост.

Выберите фонды роста или иностранные акции

Как следует из названия, паевые инвестиционные фонды с акциями роста лучше всего работают на зрелых стадиях рыночного цикла, когда экономика растет здоровыми темпами. План роста отражает то, что корпорации, потребители и инвесторы делают одновременно в хорошие времена. Они ожидают более быстрого роста в будущем и тратят больше денег, чтобы убедиться, что это произойдет.

Иностранные акции могут быть рискованными, поэтому вам нужно убедиться, что вы выбираете фонды, которые отражают индексы из стран, которые преуспевают.

Когда инфляция растет, стоимость доллара США может упасть. Фонды иностранных акций могут выступать в качестве хеджирования (актив, который работает для снижения общих потерь), поскольку деньги, размещенные в иностранных активах, могут со временем превратиться в большее количество долларов дома.

Используйте типы фондов облигаций, опережающие инфляцию

Фонды облигаций могут потерять ценность при повышении инфляции, потому что цены на облигации изменяются противоположно процентным ставкам. Процентные ставки имеют тенденцию повышаться с инфляцией. Это хорошая практика покупать фонды облигаций, когда инфляция растет, потому что цены на облигации падают. Облигации имеют различные сроки и способы их использования для борьбы с инфляцией.

Краткосрочные облигации

Рост инфляции приводит к снижению цен на облигации. Чем дольше срок погашения облигации, тем сильнее может упасть цена. Следовательно, более короткие сроки погашения будут лучше при повышении ставок. Имейте в виду, что краткосрочные облигации могут быть хорошим выбором для краткосрочных планов, когда ставки растут. Однако в долгосрочной перспективе они могут не победить инфляцию. По мере изменения ситуации вам может потребоваться входить и выходить из краткосрочных облигаций.

Среднесрочные облигации

Хотя у этих фондов более длительный срок погашения, никто не знает, на что повлияют процентные ставки и инфляция. Даже самые лучшие фонды время от времени могут ошибаться относительно того, куда движутся процентные ставки и инфляция.

Облигации с защитой от инфляции

Эти фонды облигаций, также известные как казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), могут хорошо работать до и во время роста инфляции. Часто рост совпадает с повышением процентных ставок и ростом экономики.

Подведем итог

Паевые инвестиционные фонды – один из лучших способов победить инфляцию для большинства инвесторов. Фондовые ПИФы могут принести вам большую долгосрочную прибыль. Это связано с тем, что они, как правило, приносят больше, чем уровень инфляции. Однако они имеют больший риск того, что вы потеряете основную сумму, чем облигации и фонды облигаций.

Ardma.ru не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.