Инвестирование может напугать многих людей, потому что существует множество вариантов, и бывает трудно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. В этом руководстве мы рассмотрим одиннадцать наиболее распространенных видов инвестиций, от акций до товаров, и объясним, почему вы можете рассмотреть возможность включения каждого из них в свой инвестиционный портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который сможет направить вас и помочь разобраться, какие инвестиции помогут вам достичь ваших целей.

3 категории инвестиций

Хотя видов инвестиций множество, их можно сгруппировать в одну из трех категорий: акции, инвестиции с фиксированным доходом и денежные средства или их эквиваленты.

Термин «акционерный капитал» охватывает любой вид инвестиций, который дает инвестору право собственности на долю в предприятии. Наиболее распространенным примером являются обыкновенные акции. Другими примерами являются привилегированные акции, фонды, владеющие акциями, такие как биржевые фонды и взаимные фонды, прямые инвестиции и депозитарные расписки.

Термин «фиксированный доход» охватывает любой вид инвестиций, который предполагает, что инвесторы, по сути, ссужают деньги предприятию. Наиболее распространенным примером являются облигации, которые выпускаются в различных формах, включая корпоративные и государственные, будь то местные, государственные или федеральные. Некоторые ценные бумаги с фиксированным доходом имеют схожие с акциями характеристики, например, конвертируемые облигации.

Денежные средства и их эквиваленты представляют собой третий тип инвестиций. Помимо купюр, которые вы можете хранить в бумажнике, к этому типу относятся расчетные счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Фонды денежного рынка иногда считаются эквивалентами денежных средств, поскольку с таких счетов легко снять деньги, но технически они являются ценными бумагами с фиксированным доходом – хотя и очень надежными ценными бумагами.

11 видов ценных бумаг

Хотя инвестиции можно отнести к одной из трех категорий, как описано выше, существует множество видов внутри этих категорий. Вот 11 основных примеров.

1. Акции

Акции, возможно, являются самым известным и простым видом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в акционерном капитале публично торгуемой компании. Многие из крупнейших компаний торгуются на бирже, то есть вы можете купить их акции. В качестве примера можно привести Exxon, Apple и Microsoft.

Как вы можете заработать деньги: Когда вы покупаете акции, вы надеетесь, что их цена вырастет, и вы сможете продать их с прибылью. Риск, конечно, заключается в том, что цена на акции может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

2. Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации. Как правило, это предприятие или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, в то время как местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство выпускает казначейские облигации, ноты и векселя – все это долговые инструменты, которые покупают инвесторы.

Как вы можете заработать деньги: Пока деньги даются взаймы, кредитор или инвестор получает процентные платежи. После наступления срока погашения облигации, то есть после того, как вы продержали ее в течение определенного договором времени, вы получаете обратно основную сумму долга.

Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но и риск по облигациям, как правило, ниже. Конечно, определенный риск все же присутствует. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может закрыться, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, ноты и векселя считаются очень надежными инвестициями.

3. Взаимные фонды

Взаимный фонд – это совокупность денег многих инвесторов, которые вкладываются в различные компании. Взаимные фонды могут быть активно управляемыми или пассивно управляемыми. В активно управляемом фонде есть управляющий фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладываются деньги инвесторов. Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые превзойдут этот индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основной индекс фондового рынка, такой как промышленный индекс Доу-Джонса или S&P 500. Взаимные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, товары, валюты и деривативы.

Взаимные фонды несут те же риски, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они инвестированы. Однако риск зачастую меньше, поскольку инвестиции по своей сути диверсифицированы.

Как вы можете заработать деньги: Инвесторы зарабатывают на взаимных фондах, когда стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг, в которые инвестирует фонд, растет. Вы можете купить их напрямую через управляющую компанию или через дисконтные брокерские конторы. Но имейте в виду, что обычно существует минимальный размер инвестиций, и вы будете платить ежегодную комиссию.

4. Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) похожи на взаимные фонды тем, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от взаимных фондов, которые приобретаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, в то время как стоимость взаимных фондов – это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

Как вы можете заработать деньги: ETF зарабатывают деньги за счет сбора прибыли среди всех своих инвестиций. ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс. Как и в случае с взаимными фондами, вы можете зарабатывать на ETF, продавая их по мере роста стоимости.

5. Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат считается инвестицией с очень низким уровнем риска. Вы предоставляете банку определенную сумму денег на заранее оговоренный срок и получаете проценты на эти деньги. По истечении этого срока вы получаете обратно свою основную сумму плюс установленную сумму процентов. Чем дольше период кредитования, тем выше процентная ставка. Хотя риск невелик, потенциальная прибыль тоже.

Как вы можете заработать деньги: При использовании депозитных сертификатов вы зарабатываете деньги на процентах, которые вы получаете в течение срока вклада. Депозитные сертификаты – это хорошие долгосрочные инвестиции для сбережения денег. Нет никаких серьезных рисков, поскольку они застрахованы, что покроет ваши деньги, даже если ваш банк потерпит крах. Тем не менее, вы должны быть уверены, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия депозитного сертификата, поскольку за досрочное снятие денег предусмотрены серьезные штрафы.

6. Пенсионные планы

Пенсионный план – это инвестиционный счет с определенными налоговыми льготами, куда инвесторы вкладывают свои деньги для выхода на пенсию. Существует несколько типов пенсионных планов, например, пенсионные планы на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем. Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, вы можете получить индивидуальный пенсионный план.

Как вы можете заработать деньги: Пенсионные планы – это не отдельная категория инвестиций, как таковая, а средство для покупки акций, облигаций и фондов двумя способами с налоговыми льготами. Первый позволяет вам инвестировать до уплаты налогов. Второй позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

7. Опционы

Опцион – это несколько более продвинутый или сложный способ покупки акций. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в определенное время. Существует два типа опционов: колл-опцион – для покупки активов и пут-опцион – для продажи.

Как вы можете заработать деньги: Как инвестор, вы фиксируете цену акции в надежде, что она вырастет в цене. Однако риск опциона заключается в том, что акция может и потерять деньги. Так, если цена акции снизится по сравнению с первоначальной, вы потеряете деньги по контракту. Опционы – это продвинутый метод инвестирования, и инвесторам следует проявлять осторожность перед их использованием.

8. Аннуитеты

Приобретая аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты. Эти выплаты, как правило, наступают в период выхода на пенсию, но часто они приобретаются за много лет до выхода на пенсию. Именно поэтому многие люди используют аннуитеты как часть своего плана пенсионных накоплений.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут действовать до самой смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Они могут требовать периодических выплат страховых взносов или только одного авансового платежа. Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или быть просто страховым полисом без прямой связи с рынком. Выплаты могут быть немедленными или отсроченными до определенной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Как вы можете заработать деньги: Аннуитеты могут гарантировать дополнительный поток дохода на пенсии. Но, несмотря на достаточно низкий риск, они не являются высокодоходными. Поэтому инвесторы стремятся сделать их хорошим дополнением к своим пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

9. Деривативы

Дериватив – это финансовый инструмент, который получает свою стоимость от другого актива. Подобно аннуитету, он представляет собой контракт между двумя сторонами. Однако в данном случае контракт представляет собой соглашение о продаже актива по определенной цене в будущем. Если инвестор соглашается купить дериватив, то он делает ставку на то, что стоимость актива не снизится. Деривативы считаются более продвинутым видом инвестиций и обычно приобретаются институциональными инвесторами.

Вот три наиболее распространенных типа деривативов:

  • Опционные контракты. Опционный контракт дает инвестору возможность купить или продать актив по определенной цене в определенное время в будущем. Колл-опционы дают возможность купить актив по указанной цене, а пут-опционы позволяют продать этот актив.
  • Фьючерсные контракты. Фьючерсы – это контракты, которые обязывают совершить продажу в определенное время и в определенную дату.
  • Свопы. Это соглашение между двумя сторонами об обмене денежными потоками в будущем.

Как вы можете заработать деньги: Вы можете заработать деньги, инвестируя в деривативы, если окажетесь на правильной стороне ценовых колебаний. Например, если вы договоритесь о покупке меди по цене $1000 через девять месяцев, а рыночная цена в это время составит $2000, то вы, по сути, удвоили свои инвестиции.

10. Биржевые товары

Биржевые товары – это физические товары, в которые можно инвестировать. Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели – другими словами, профессионалы – стремятся захеджировать свои финансовые доли в товарах.

Розничные инвесторы должны убедиться, что они хорошо понимают фьючерсы, прежде чем инвестировать в них. Отчасти это связано с тем, что при инвестировании в биржевые товары существует риск того, что цена товара может резко и неожиданно измениться в любую сторону из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость такого товара, как нефть, а погодные условия могут повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

Вот четыре основных типа биржевых товаров:

  • Металлы: драгоценные металлы (золото и серебро) и промышленные металлы (медь)
  • Сельскохозяйственные товары: пшеница, кукуруза и соевые бобы
  • Животноводство: крупный рогатый скот, живые свиньи и бекон
  • Энергетика: сырая нефть, нефтепродукты и природный газ

Одним из основных способов заработка инвесторов на биржевых товарах является торговля товарными фьючерсами. Иногда инвесторы покупают биржевые товары в качестве хеджирования своих инвестиционных портфелей в условиях инфляции. Вы можете покупать биржевые товары косвенно через акции и взаимные фонды или ETF и фьючерсные контракты.

11. Гибридные инвестиции

Гибридные инвестиции включают в себя элементы акций и ценных бумаг с фиксированным доходом. Одним из таких примеров являются привилегированные акции, которые представляют собой долевую ценную бумагу, похожую на облигацию. Привилегированные акции обычно имеют фиксированную ставку дивидендов. Дивиденды держателям привилегированных акций выплачиваются раньше, чем дивиденды держателям обыкновенных акций. Еще одно отличие заключается в том, что, если компания, выпустившая акции, ликвидируется, владельцы привилегированных акций получат доступ к активам компании раньше, чем владельцы обыкновенных акций. Владельцы привилегированных акций отстают от держателей облигаций в очереди на активы компании, но опережают владельцев обыкновенных акций.

Еще один вид гибридов – конвертируемые облигации. Это корпоративная облигация, которая может быть «конвертирована» в акции компании. Облигация – это кредит компании, в то время как акция – это доля собственности в компании. Когда вы конвертируете облигацию в акцию, вы превращаетесь из кредитора компании в ее совладельца.

Как покупать различные виды инвестиций

Существует два основных способа приобретения различных видов инвестиций, в которых вы можете быть заинтересованы, хотя любой из них потребует от вас наличия активного инвестиционного счета. Каждый из них легко осуществить, но только один из них предоставляет услугу, которая полностью делается за вас. Два основных способа приобретения нужных вам видов инвестиций следующие:

  • Завести брокерский счет в Интернете. Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями и просто открыть брокерский счет. Это позволит вам быстро приступить к работе, имея возможность покупать акции, облигации, взаимные фонды и многое другое за считанные минуты. Единственным недостатком является то, что окончательные финансовые решения вы будете принимать самостоятельно.
  • Нанять финансового консультанта. Другой способ приобрести несколько видов инвестиций – нанять финансового консультанта. Консультант не только предоставит вам доступ к покупке и торговле активами, но и поможет разработать общую финансовую стратегию и подготовить вас к выходу на пенсию. Это в большей степени автоматизированный процесс, поскольку вам нужно только одобрить сделки или инвестиции, а консультант позаботится о деталях. При необходимости ваш советник может помочь вам завести брокерский счет.

Подведем итог

Существует множество различных видов инвестиций. Некоторые из них идеально подходят для начинающих, в то время как другие требуют большего опыта и исследований. Каждый вид инвестиций предлагает различный уровень риска и вознаграждения, что дает вам возможность выбрать один или два варианта, независимо от того, какую цель вы преследуете. Инвесторы должны рассмотреть каждый вид инвестиций, прежде чем определить распределение активов, соответствующее их общим финансовым целям.