Недавний опрос, проведённый Laurel Road, показал, что несмотря на рост популярности профессиональных финансовых консультантов, социальные сети также сыграли свою роль в распространении финансовой информации — 76% женщин поколения Z и 58% миллениалок по-прежнему считают своих родителей надежным источником финансовых советов. Хотя родители для многих остаются «безопасным пространством», динамика этих отношений и передаваемые советы могут быть куда более сложными и рискованными с точки зрения финансовых ошибок.

Исследования показывают, что по крайней мере 64% миллениалов, представителей поколения X и бэби-бумеров испытали финансовую травму, что заставляет задуматься, как унаследованные установки о деньгах, сформированные в условиях прошлых трудностей, влияют на финансовые решения сегодняшнего дня.

«Давать полностью объективный совет сложно для любого человека, но особенно сложно — своим близким. Они, безусловно, хотят для вас лучшего, но это не значит, что их советы можно считать независимыми или беспристрастными», — говорит Тревор Аусен, сертифицированный финансовый планировщик, RICP®.

Обращение к близким за финансовыми советами может давать чувство уверенности и поддержки, но в то же время укреплять ограничивающие установки, которые уже не служат нашим интересам. Чтобы избежать повторения унаследованных финансовых ошибок и быть готовыми к будущим возможностям, крайне важно переосмысливать и фильтровать полученные советы. Вот пять ключевых принципов, которые помогут избежать финансовых ошибок, унаследованных от родителей.

1. Определите свою финансовую цель и видение

Прежде чем следовать чьему-либо совету, необходимо чётко понимать, к чему вы стремитесь. Конкретные цели помогают фильтровать рекомендации и применять их осознанно. Будь то погашение долгов, регулярные инвестиции или открытие собственного бизнеса — знание своей цели поможет отличить полезные советы от тех, что основаны на чужих приоритетах.

«Мы с родителями — одна семья, но как личности мы разные. У ваших родителей может быть цель — беззаботная пенсия, а вы хотите делать перерывы в карьере и, возможно, вовсе не уходить на пенсию. Финансовое планирование всегда начинается с целей. Разные цели — разные пути», — объясняет Лэй Дэн, CFA, CFP®.

Начните с базовых вопросов: Какую финансовую жизнь я хочу построить? Почему именно такую?

2. Учитывайте экономический контекст совета

Экономические условия могут резко меняться, и разные поколения формировались в разных экономических реалиях: кто-то пережил глубокие рецессии, гиперинфляцию, высокую безработицу или культуру исключительно наличных расчётов. Эти реалии формируют советы, которые родители передают детям.

К примеру, если родители потеряли деньги на фондовом рынке во время кризиса 2008 года, они могут отговаривать вас от инвестиций.

«Родитель, потерявший деньги или слышавший страшные истории, может вовсе не упомянуть важность оценки рисков, финансового образования или диверсификации. В итоге страх передаётся детям — вместе с упущенными возможностями накопления капитала», — объясняет Жанейл Пьер, аккредитованный финансовый консультант.

Всегда уточняйте контекст: Что происходило, когда они сформировали эту точку зрения? Это поможет фильтровать советы через призму ваших целей, толерантности к риску и текущей экономической реальности.

3. Осознайте эмоциональную подоплёку родительских советов

Финансовые трудности прошлого часто оставляют эмоциональный след. Этот след нередко проявляется в виде советов, основанных не на логике, а на страхе или стрессовых переживаниях. Разобраться, что именно движет таким советом — рациональность или эмоции — бывает непросто, но крайне важно.

В своей работе с предпринимательницами я часто вижу, как устойчивые установки и привычки, переданные от родителей, продолжают влиять на поведение — даже когда цели у дочерей совсем другие.

Если разговор о деньгах вызывает напряжение, поставьте паузу и подумайте: Что стоит за этим советом? Актуален ли он для моей жизни сегодня? Научившись отделять эмоциональное наследие от практической пользы, вы сможете принимать более здравые решения.

4. Дополняйте советы родителей профессиональной экспертизой

Опыт родителей ценен, но он не должен быть единственным источником при формировании вашей финансовой стратегии. Важно дополнять его информацией от профессионалов — людей, которые обладают специализированными знаниями, следят за актуальной ситуацией и понимают ваши личные цели.

«Я советую клиентам быть осторожными с любыми советами — родительскими или другими — если они основаны на страхе, ошибочных данных или не соответствуют вашим целям», — подчёркивает Жанейл Пьер. — Например, если родитель советует вообще не использовать кредитные карты, не понимая, что грамотное их использование может помочь построить кредитную историю, это может навредить.

Финансовые инструменты и стратегии сегодня сложнее, но и доступнее, чем когда-либо. Обращение к профессионалам поможет устранить пробелы и укрепить вашу финансовую устойчивость.

5. Оставляйте только то, что работает на вас

Одна из ключевых финансовых компетенций — это умение отличать полезное от бесполезного. Важно не отвергать всё, чему учили родители, а выбирать то, что действительно поддерживает ваши цели.

Многие базовые принципы, вроде «живи по средствам», «откладывай на экстренные случаи» или «избегай долгов с высоким процентом» — действительно полезны.

Но есть и установки, которые исходят из страха, а не из возможностей. Например, «никогда не рискуй» или «о деньгах не говорят». Такие идеи могли защищать в прошлом, но в настоящем могут мешать развиваться, инвестировать или открывать бизнес.

«Родители, сумевшие преодолеть экономические кризисы, разбогатеть через инвестиции или вести разумную финансовую жизнь, могут быть отличным источником мудрости и вдохновения», — добавляет Пьер. — Но важно понимать, что уважать опыт родителей и при этом идти своим путём — вполне возможно.

Вывод

Женщины сегодня сталкиваются с быстро меняющейся финансовой реальностью. Поэтому становится особенно важно переосмысливать источники советов, на которых основываются наши решения. Родительские советы могут давать опору, но их стоит осознанно фильтровать, учитывая ваши цели, установки и финансовую стратегию.

Правильный подход поможет избежать унаследованных финансовых ошибок и построить уверенное финансовое будущее на своих условиях.